形考任务1

试卷总分:100  得分:100

1.1694年，（  ）在政府支持下建立，成为世界上第一家以股份制形式组建的银行。

A.丽如银行

B.汇丰银行

C.阿姆斯特丹汇兑银行

D.英格兰银行

2.（ ）是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务投入到需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介，实现资金的融通。

A.支付中介

B.信用中介

C.信用创造

D.金融服务

3.（ ）是指商业银行利用所处的经济枢纽的特殊地位，凭借其联系面广、信息灵的独特优势，运用电子计算机等先进手段或现代技术，为客户提供诸多服务，赚取手续费、扩大联系面，争取客户。

A.支付中介

B.信用中介

C.信用创造

D.金融服务

4.（ ）是市场经济环境下银行机构设立所遵循的首要原则。

A.规模合理、适度的原则

B.安全、稳健原则

C.竞争、效率原则

D.利润最大化原则

5.( )，是指银行获得利润的能力。在整个经营管理过程中，实现利润目标的最大化是商业银行经营活动的最终目标。

A.安全性

B.普遍性

C.流动性

D.盈利性

6.( )，是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制，包括金融市场、金融工具、金融机构以及维护和规范各组成部分的活动并发挥支持性作用的管理机构、规章制度。

A.狭义的金融制度

B.广义的金融制度

C.银行业管理规范

D.证券业管理规范

7.( )，是指商业银行的各种非存款借入资金，主要包括同业拆借、回购协议、向中央银行或向国际金融市场借款、发行金融债券等。

A.存款负债

B.非存款负债

C.同业拆借

D.保险单

8.( )，是指银行从内部，如通过留存盈余（未分配利润）等方式增加的资本。

A.内源资本

B.外源资本

C.股票

D.债务资本

9.一般来说，商业银行资本的作用，主要包括（ ）

A.营业功能

B.保护功能

C.管理功能

D.偿还功能

10.依据负债类型及银行对于负债的调控能力，可以将银行负债分为（ ）

A.长期负债

B.非存款负债

C.存款负债

D.短期负债

11.商业银行“三性”经营方针（原则）包括:（  ）

A.安全性

B.普遍性

C.流动性

D.盈利性

12.商业银行的组织形式，主要包括以下几种类型:（   ）

A.单一银行制

B.总分行制

C.集团银行制与连锁银行制

D.金融控股公司与金融集团

13.从银行经营风险的发生和影响程度看，银行业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，经营风险主要表现为：（ ）

A.存款的清偿性风险

B.贷款的信用风险

C.利率风险

D.汇率风险

E.各种新型风险

14.商业银行是特殊的企业，又与一般工商企业有所不同，包括:（    ）

A.自有资本不同

B.服务对象不同

C.经营对象与内容不同

D.获得利润的渠道不同

E.经营风险及影响程度不同

15.一般情况下，银行处于最合理规模经营状态时，管理费用最低，盈利最大，向客户提供的金融服务也会“质优价廉”。（   ）

16.单一银行制是一种既设有总行又设有分支机构的商业银行组织形式。（   ）

17.银行经营“三性”之间的一般关系是：安全性与流动性成正比；安全性、流动性与盈利性成反比。（   ）

18.广义的金融制度，是指在一个国家或一种经济制度下建立起来的企业外源融资结构。（   ）

19.商业银行的内部监督机构包括两个层次：一是监事会，二是稽核部。（   ）

20.银行资本充足，一般是指银行拥有的资本数量低于管理当局所规定的最低限额。（   ）

形考任务2

试卷总分:100  得分:100

1.题干：（ ），是指商业银行保存在金库中的现钞（纸币）和硬币。

A.资本型债券

B.在中央银行存款

C.库存现金

D.存放同业存款

2.题干：（ ），是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。

A.法定存款准备金

B.在途资金

C.现金

D.超额存款准备金

3.题干：

（ ），是指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时调节资金头寸，确保现金资产的规模适度。

A.总量适度原则

B.适时调节原则

C.安全保障原则

D.利润最大化原则

4.题干：

（ ），是指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。只有坚持现金资产的适度规模，才能实现银行经营安全性和盈利性的统一，促进银行经营总目标的实现。

A.总量适度原则

B.适时调节原则

C.安全保障原则

D.利润最大化原则

5.题干：

（ ），是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

A.现金

B.基础头寸

C.法定存款准备金

D.可用头寸

6.题干：

商业银行的（ ），是指客户对银行提出、而银行必须立即兑现的现金要求。

A.流动性需求

B.利率

C.存款准备金

D.资产

7.题干：

（ ），是指尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.自营贷款

D.特定贷款

8.题干：

（ ），指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

A.正常贷款

B.损失贷款

C.次级贷款

D.特定贷款

9.题干：

商业银行的（ ）是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总称。

A.正常贷款

B.贷款政策

C.存款政策

D.特定贷款

10.题干：

（ ）是指在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。

A.利润最大化原则

B.扩大市场份额原则

C.保证贷款安全原则

D.维护银行形象原则

11.题干：

银行贷款定价的一般原则包括：（ ）

A.利润最大化原则

B.扩大市场份额原则

C.保证贷款安全原则

D.维护银行形象原则

12.题干：

根据我国目前银行贷款的有关规定，一般来说，银行贷款程序主要包括以下几个主要部分的内容：（ ）

A.贷款申请、贷款调查

B.对借款人的信用评估

C.贷款审批、借款合同的签订和担保

D.贷款发放、贷款检查

E.贷款收回

13.题干：

定期贷款，是指具有固定偿还期限的贷款。按照偿还期限的长短，定期贷款又可分为（ ）

A.长期贷款

B.委托贷款

C.中期贷款

D.短期贷款

E.损失贷款

14.题干：按贷款期限分类，商业银行的贷款可分为：（ ）

A.定期贷款

B.担保贷款

C.信用贷款

D.不定期贷款

15.题干：影响商业银行流动性的供给来源因素有：（ ）

A.客户存款

B.客户偿还贷款本金和利息

C.非存款的各类借款

D.债券变现或到期兑付

E.发行新股

16.题干：影响银行库存现金的因素有：（ ）

A.现金收支规律

B.营业网点的多少

C.后勤保障的条件

D.与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定

E.商业银行内部管理的相关要求

17.题干：从商业银行流动性管理的角度看，持有现金资产具有以下重要意义（ ）

A.保持清偿力

B.提高竞争力

C.保持流动性

D.追求利润最大化

18.题干: 银行存款越多对银行经营就越有利。（   ）

19.题干：个人退休金账户是专为工资收入者开办的退休金储蓄存款账户，有工资收入的个人均可开立此账户。（   ）

20.题干: 传统的存款是指银行根据客户的需求，在原有存款种类的基础上推出新品种以满足市场变化和客户需求。（   ）

形考任务3

试卷总分:100  得分:100

1.题干：（  ）是未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负债业务联系密切，并在一定条件下会转变为表内资产业务和负债业务的经营活动，也被称为或有资产、或有负债（或有债权/债务）。

A.狭义的表外业务

B.广义的表外业务

C.信托与咨询服务

D.进出口服务业务

2.题干：贷款承诺是（  ）类中间业务。

A.银行卡

B.代理类

C.承诺类

D.交易类

3.题干：（ ），是由出票人签发，委托付款人在见票时或于指定到期日，无条件付款给受款人或执票人一定金额的票据。

A.信用卡

B.支票

C.本票

D.汇票

4.题干：（ ），是指银行接受交易中某一方申请人的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。

A.代收账款

B.担保业务

C.咨询业务

D.委托贷款

5.题干：（ ），是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者的行为。

A.代收账款

B.委托贷款

C.咨询业务

D.贷款出售

6.题干：（ ），是约定两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定时间内交换一系列现金流的合约。

A.互换

B.委托贷款

C.咨询业务

D.贷款出售

7.题干：（ ），是买卖双方成交后按契约中规定的价格在远期交割的一种交易方式。

A.互换

B.期货交易

C.咨询业务

D.贷款出售

8.题干：外汇买卖的价格就是（  ），又称为汇价或外汇行市。

A.收益率

B.利润率

C.汇率

D.利率

9.题干：（  ），是指银行向客户或同业买入外汇时所使用的价格。

A.买入利率

B.卖出汇率

C.买入汇率

D.卖出利率

10.题干：（  ），是指利用两个或两个以上外汇市场的某些货币在汇率上的差异而进行外汇买卖、从中套取差价利润的交易。

A.买入利率

B.套汇

C.掉期买卖

D.远期外汇买卖

11.题干：（  ），是在延期付款的大型成套设备贸易中，出口商把经进口商承兑的（期限为6个月至10年）远期汇票，以贴现方式无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种汇票贴现方式。

A.出口押汇

B.国际保理

C.福费廷

D.出口信贷

12.题干：影响商业银行业务创新的外部因素很多，主要表现为：（  ）。

A.国际经济环境和宏观经济环境的变化

B.科学技术的迅猛发展

C.财富增长导致的金融创新需求

D.政府的推动和支持

13.题干：商业银行业务创新的内在因素，主要体现在以下几个方面（  ）。

A.分散、转移金融风险

B.减少交易成本

C.追求利润的动机

D.扩展利益增长点

E.增强竞争力

14.题干：商业银行业务创新的积极影响主要表现在以下几个方面：（ ）。

A.提高了经济社会的效益和效率

B.促进了商业银行自身的发展

C.为商业银行带来新的风险

D.中央银行的货币政策受到极大影响

15.题干：商业银行业务创新的消极影响主要表现在以下几个方面：(  )。

A.为商业银行带来新的风险

B.促进了商业银行自身的发展

C.中央银行的货币政策受到极大影响

D.增加了金融监管难度

16.题干：近年来我国商业银行业务创新，突出表现在以下几个方面:（  ）。

A.商业银行产品与服务类型的多样化

B.商业银行经营管理理念的创新

C.商业银行的服务创新

D.商业银行的技术创新

E.商业银行的流程、制度与管理创新

17.题干：商业银行的服务创新主要体现在以下几个方面：（  ）。

A.服务网络、交易方式和手段的变革

B.服务模式的变化

C.协同技术

D.服务类型的创新

18.题干：根据我国现行规定，电子银行业务主要包括以下几种:（  ）。

A.网上银行业务

B.电话银行业务

C.手机银行业务

D.其他业务

19.题干：按照业务的服务对象或客户的不同划分，理财业务包括：（  ）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.公司理财业务

D.综合理财服务

20.题干：目前，我国商业银行提供的供应链金融业务或产品，主要包括以下三个类型：（  ）。

A.应收类产品

B.服务类产品

C.存货类产品

D.预付类产品

形考任务4

试卷总分:100  得分:100

1.题干：（  ）即银行主要应该发放基于商业行为而能自动清偿的贷款。

A.规模对称理论

B.商业性贷款理论

C.资产可转换性理论

D.利率平价理论

2.题干：（  ），即要求商业银行根据经济形势发展变化的情况，通过对银行资产结构和负债结构的协调管理，达到银行经营目标的要求。

A.资产管理

B.资产负债综合管理

C.利率管理

D.负债管理

3.题干：（  ），是在利率变动循环时期使银行资产负债利差最大化的一项战略措施。

A.资产管理

B.资产负债综合管理

C.利率敏感性缺口管理

D.负债管理

4.题干：（  ），用于衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

A.风险水平类指标

B.信用风险指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标

5.题干：（  ），用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

A.风险水平类指标

B.信用风险指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标

6.题干：（  ），是指经济主体在持有或运用外汇的经济活动中，因汇率波动而蒙受损失的可能性。

A.操作风险

B.流动性风险

C.利率风险

D.汇率风险

7.题干：（  ），是指商业银行通过科学的决策和规范化的管理来防范风险发生的方法，是银行实现安全性、提高盈利性、防范风险的常规性方法。

A.风险预防

B.风险转嫁

C.风险抑制

D.风险规划

8.题干：（  ），是指银行稽核人员对银行各项业务、财务活动内容及会计核算资料进行的稽查、核实和监督的总称。

A.稽核

B.风险

C.评价

D.内控

9.题干：（  ），是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。

A.狭义的金融监管

B.内部控制

C.广义的金融监管

D.风险规划

10.题干：（  ），是使用最广泛的财务报表，属于存量报表，反映了某一特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态体现。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.利润表

D.损益表

11.题干：按控制范围划分的控制类型，商业银行内部控制包括：（  ）。

A.经营业务控制

B.事前控制

C.事后控制

D.内部财务会计控制

12.题干：内部控制是涉及商业银行各项业务、各层面的一个复杂系统。银行为了保证内部控制的质量，一般应遵循以下原则：（  ）。

A.有效性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.激励性原则

E.利润最大化原则

13.题干：商业银行的财务报表主要包括：（  ）。

A.资产负债表

B.现金流量表

C.利润表

D.流动性风险监测指标表

14.题干：银行利润表包括三个主要部分：（  ）。

A.收入

B.支出

C.利润

D.资产

15.题干：财务报表分析方法是完成财务分析的方式和手段，主要包括以下几种：（ ）。

A.比率分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.因素分析法

16.题干：盈利性指标衡量商业银行运用资金赚取收益的能力。两个核心的盈利性指标是：（  ）。

A.股本收益率

B.现金流量表

C.资产收益率

D.银行净利差率

17.题干: RAROC评价法的核心思想是：银行承担风险是有成本的。（）

18.题干: 所谓经济附加值，又称经济利润、经济增加值，是指一定时期的企业投入资本的资金成本和税后营业净利润的差额。（   ）

19.题干: 趋势分析法，是将两期或者连续数期财务报告中的相同指标或者比率进行对比，以确定其增减差异和变动趋势的分析方法。（   ）

20.题干: 商业银行绩效评价，是商业银行运用一定的财务指标和评价方法，对经营目标实现程度进行考核、评价的过程。（   ）