个人理财形成性考核作业一

试卷总分:100  得分:100

1.一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

2.客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险。

3.消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人个人经营目的的贷款。

4.目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

5.银行理财产品根据投资领域的不同，大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。

6.远期利率是隐含在给定即期利率中的从现在到未来某一时点的利率。

7.积极型的投资者适合购买银行储蓄、货币基金、国债等。

8.子女教育支出占一生总所得的10%以上；牺牲目前与未来消费，自己不用，留给子女当遗产是偏购房型的理财价值观。

9.资产配置是风险管理的根基。

10.一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问埋，不涉及现金、消费及债务管理。

11.个人/家庭收支表就是在制表的这个时间点上，你手上有多少资产可以用，有多少负债还没还。

12.个人理财的理念具有时代性，不同的时代有不同的理财主导理念。

13.做好财务规划与理财的前提是先做好财务状况诊断,了解自己目前的财务资源与财务目标,才能更科学的进行理财投资,实现财富保值增值。

14.个人/家庭资产负债表反映的是一段时间内，家庭的收入和支出分别有多少，并有多少结余。

15.博傻理论告诉人们的最重要的一个道理是:在这个世界上，傻不可怕，可怕的是做最后一个傻子。

16.货币的时间价值是包括风险和通货膨胀下的社会平均资金利润率，在计量货币时间价值时,风险报酬和通货膨胀因素应该包括在内。

17.复利计息法对借款人有利，对银行不利。

18.在我国货币层次中，M1的流动性小于M2，M2的统计口径小于M1。

19.当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负，我们称之为负利率。

20.当一国处于经济周期中的危机阶段时，投资风险一般处于较高水平。

21.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。

A.购买股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

22.根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括( )。

A.14周岁的未成年人

B.10周岁但依靠父母生活的人

C.12周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人

23.债券票面的基本要素有( )。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

24.若企业融资成本为1288%，则下列项目可行的有( )。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

25.以下（ ）可以用于个人/家庭财务状况诊断。

A.个人/家庭收支表

B.年报

C.个人/家庭资产负债表

D.半年报

26.个人理财目标有（ ）之分。

A.短期目标

B.中期目标

C.长期目标

D.可实现目标

27.风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度，这就涉及到投资者风险偏好的分类，一般来说分为（ ）。

A.激进型

B.积极型

C.平衡型

D.稳健型

E.保守型

28.按照信用活动的期限长短可将利率分为( )。

A.长期利率

B.短期利率

C.即期利率

D.远期利率

29.下列关于复利现值的说法中，正确的有（ ）。

A.复利现值指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值

B.复利现值系数＝1/（1＋i）n

C.复利现值系数和复利终值系数互为倒数关系

D.普通年金终值系数＝普通年金现值系数×复利现值系数

30.根据费雪效应，下列说法正确的是（ ）。

A.名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为负

B.名义利率等于预期通货膨胀率时，实际利率为正

C.名义利率高于预期通货膨胀率时，实际利率为正

D.名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为正

31.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

32.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(     )。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

33.关于基金投资的风险，以下说法错误的是(     )。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

34.（   ）就是在制表的这个时间点上，你手上有多少资产可以用，有多少负债还没还。

A.个人/家庭收支表

B.年报

C.个人/家庭资产负债表

D.半年报

35.储蓄率低；最重要的目标是当前消费；先享受后牺牲，这是（       ）理财价值观。

A.偏退休型

B.偏当前享受型

C.偏购房型

D.偏子女型

36.做好财务规划与理财的前提是先做好(     ),了解自己目前的财务资源与财务目标,才能更科学的进行理财投资,实现财富保值增值。

A.理财目标

B.理财规划

C.理财价值观

D.财务状况诊断

37.（    ）反映的是一段时间内，家庭的收入和支出分别有多少，并有多少结余。

A.个人/家庭收支表

B.年报

C.个人/家庭资产负债表

D.半年报

38.以下关于单利和复利描述正确的是 （     ）。

A.只有复利才反映了利率的本质

B.单利和复利都反映了利率的本质

C.单利反映了利率的本质

D.以上都是

39.不要成为接最后一棒的傻子是（ ）介绍的内容。

A.羊群效应

B.蝴蝶效应

C.囚徒效应

D.博傻理论

40.某人将100元存入银行，年利率3%，按单利计息，5年后的本利和为( )元。

A.115

B.115.93

C.114

D.114.93

个人理财形成性考核作业二

试卷总分:100  得分:100

1.保险是指投保人根据合同约定，向被保险人支付保险费，当合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当投保人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

2.如果投保人已经有充分的社保保障，为了避免重复投保，就没必要再投资商业保险了。

3.投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

4.在保险市场，很多保险产品都具有储蓄和保障双重功能，在选择保险产品时，要优先考虑储蓄功能，保住本金之后才能考虑保障功能。

5.通常情况下，终身寿险、两全保险、一年以上的定期寿险、理财类保险（万能险、分红险）这些保险产品都会有现金价值。

6.个人在面临风险的时候，可以向保险人交纳一定的保险费将风险转移，一旦风险发生并造成损失的时候，就可以得到保险人对风险给付的全部经济赔偿，尤其是财产保险，特殊情况下，还能获得超过损失的收益。

7.保障期是指在寿险合同中，保险公司和投保人双方预先约定的投保人支付保险费的期间，它是指从合同生效之日起到交完保费的期间。

8.宽限期是投保人在收到保险合同并书面签收后的一段时间内，可以将合同退还给保险人并申请撤销，保险公司应无条件接受退保申请并退还扣除合同工本费用后的所缴保费。

9.保险产品按照保险标的来分类，可以分为财产保险和重大疾病保险两大类。

10.受益人是由被保险人指定的，并载入保险合同，在保险期限内，受益人不得更换。

11.基金，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过向社会公开发行一种凭证筹集资金，集中投资者的资金由基金托管人托管，并由基金管理人管理和运用资金。因为是专业人员专业管理，所以可以保本保息。

12.基金的发行主体是国家企业或者是地方的公共团体。

13.股票买卖适合每一个投资者进行投资，不需要通过评测投资者的风险承受能力，来判断投资者是否适合投资。

14.投资股票的收益只能通过持有股份的多少，从公司获得的现金股利和股票股利。

15.股票交易市场是指股票的一级市场、流通市场，是已发行股票进行转让的市场。已发行的股票一经上市，就进入一级市场。

16.股票虽然不会保证收益和亏损的，但是到期后可以分配公司利润。

17.我们购买基金后就可以成为基金所持股票所在的上市公司的股东，具备该公司所有权。

18.B 股的正式名称是人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内证券交易所上市交易。

19.债券持有人有权参与公司的经营管理，并出席股东大会，拥有公司的部分所有权。。

20.“ 市场有风险，投资需谨慎 ”不仅仅是一句口号，更是每个投资者应遵守的投资准则。每个投资者都有自己所能承受的风险范围，我们应认清自己所能承受的风险程度，投资合适的金融产品，才能有更好的投资收益。

21.下列关于保险的作用表述正确的是（ ）。

A.可以保障家庭生活的稳定

B.可以积累个人资金

C.可以让自己一夜暴富

D.可以完全代替储蓄

E.可以抵消一切风险

22.下列属于投保人可选的投保渠道的有（ ）。

A.到专业保险公司销售柜面购买

B.通过第三方网络保险平台购买

C.通过APP在线投保

D.联系有资质的个人代理人购买

E.通过有资质的代理机构购买

23.构成健康保险所指的疾病必须具备的条件是（ ）。

A.必须是由于明显非外来原因所造成的

B.必须是非先天性的原因所造成的

C.必须是由于非长存的原因所造成的

D.必须是先天性的原因所造成的

E.必须是由于明显外来原因所造成的

24.保险产品按照保险标的来分类，可以分为（ ）。

A.财产保险

B.人身保险

C.医疗保险

D.疾病保险

E.年金保险

25.下列属于人寿保险的产品是（ ）。

A.年金保险

B.护理保险

C.两全保险

D.疾病保险

E.终身寿险

26.在我国，根据不同的分类标准，股票有不同的类型。股票可分为（ ）。

A.普通股和优先股、

B.流通股和限售股

C.A 股、B 股、H 股

D.蓝筹股和退市股

27.股票、债券与基金的区别在于（ ）。

A.发行的主体不同

B.收益稳定性的不同

C.保本能力都不同

D.经济利益关系不同

E.风险性不同

28.股票市场是股票发行和交易的场所。根据市场的功能划分，分为（ ）市场和（ ）市场。

A.发行

B.场内

C.流通

D.场外

29.债券的发行人可以是（ ）。

A.政府

B.金融机构

C.公司

D.个人

30.购买股票可以获得收益有（ ）。

A.现金股利

B.股票股利

C.买卖差价收益

D.佣金收益

31.下列不属于投资型保险产品投资误区的是（ ）。

A.分红保险等于银行存款

B.万能保险的所有保费均用于投资

C.投连险收益有一定的不确定性

D.理财保险能随时支取

32.被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，属于典型的（ ）。

A.定期人寿保险

B.终身人寿保险

C.生存保险

D.终身人身保险

33.将重大疾病保险划分为额外给付保险、提前给付保险、独立给付保险、比例给付保险、主险捆绑附加等形式的标准是（ ）。

A.保险期限

B.保险给付形态

C.保险购买理由

D.保险赔付资金来源

34.在宽限期内，如果发生了保险事故，保险合同（ ）。

A.无效

B.商议后有效

C.仍然有效

D.不确定

35.投资型保险商品最早产生于（ ）。

A.美国

B.英国

C.中国

D.荷兰

36.一般而言，有固定期限，到期之后可以收回本金和固定的利息的投资方式是（     ）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.期货

37.（     ）是以人民币标明面值、以人民币认购和交易，在我国境内证券交易所上市交易。。

A.A 股

B.B 股

C.H 股

D.蓝筹股

38.在我国，按股东享有权利不同，股票可分为（ ）。

A.普通股和优先股

B.流通股和限售股

C.A 股、B 股、H 股

D.优先股和限售股

39.优先股的股息率是（     ）的，其持有者的股东权利（     ），但在公司盈利和剩余财产的分配顺序上比普通股股东享有（     ）。

A.固定、受到一定限制、优先权

B.不固定、受到一定限制、优先权

C.固定、没有限制、优先权

D.不固定、没有限制、优先权

40.（     ）是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。

A.股票

B.债券

C.基金

D.有价证券

个人理财形成性考核作业三

试卷总分:100  得分:100

1.个体工商户代其从业人员或者他人负担的税款，不得在计算个人所得税时扣除。

2.个人因从事彩票代销业务而取得的所得，应按照“财产转让所得”税目计征个人所得税。

3.个人独资企业和合伙企业既是个人所得税的纳税义务人，又是企业所得税的纳税义务人。

4.税务筹划的最本质特征是合法性和不违法性。

5.税基式纳税筹划是指通过缩小计税基础的方式来减少纳税总额。

6.企业或个人取得的国债利息收入和国家发行的金融债券利息收入，分别免征企业所得税和个人所得税。

7.纳税人有依法纳税的义务，也有依据税法、经过合理的甚至巧妙的安排以实现尽量少负担税款的权利。

8.李律师以个人名义聘请助理刘某为辅助其工作，每月为刘某支付工资1万元。根据个人所得税法律制度的规定，刘某每月取得的工资收入应当按“工资、薪金所得”缴纳个人所得税。

9.纳税成本最低化是税务筹划的基础目标。

10.税是一种逆法意识，避税是一种顺法意识。

11.黄金的价格与美元的走势成正比关系，美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

12.如果是中长线交易者，可更加注重技术面的修炼。

13.上海黄金交易所的主要交易品种之一是黄金期货交易。

14.黄金期货交易又被称为伦敦金。

15.黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，不存在通货膨胀风险。

16.金衡盎司是专用于黄金等贵金属商品的交易计量单位，1金衡盎司大约合2835克。

17.政治和经济风险是交易者需要重视的风险之一。

18.黄金期货交易中，为规避交易风险，一般将保证金定在黄金交易总额的50%左右。

19.从外汇交易的数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断增多。

20.交易人在进入黄金期货交易所之前，必须要在经纪人那里开个户头。交易人要与经纪人签定有关合同，承担支付保证金的义务。如果交易失效，经纪人有权立即平仓，交易人要承担有关损失。

21.根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，应按照“劳务报酬所得”征收个人所得税的有（ ）。

A.甲报社的记者王某在本报社发行的报刊上发表文章取得的稿酬

B.乙中学教师李某自行举办培训讲座取得的培训费收入

C.丙高校教授张某受出版社委托审稿取得审稿费收入

D.丁公司翻译人员刘某利用休息时间为国外游客提供翻译劳务取得的收入

22.个人所得税的下列各项目中，适用超额累进税率计征人所得税的有（ ）。

A.劳务报酬所得

B.工资、薪金所得

C.经营所得

D.财产转让所得

23.下列各项中，目前应免征个人所得税的有（ ）。

A.工资、薪金所得

B.个人银行储蓄存款利息所得

C.劳务报酬所得

D.转让境内上市公司股票所得

24.税务筹划的切入点有（ ）。

A.选择税务筹划空间大的税种为切入点

B.以税收优惠政策为切入点

C.以不同的财务管理环节和阶段为切入点

D.以影响应纳税额的几个基本因素为切入点

25.根据个人所得税法律制度的规定，下列表述正确的有（）。

A.个人提供商标权使用权取得的所得，按“稿酬所得”缴纳个人所得税

B.编剧从电视剧的制作单位取得的剧本使用费，按“特许权使用费所得”缴纳个人所得税

C.个人提供专利权的使用权取得的所得，按“特许权使用费所得”缴纳个人所得税

D.作者将自己的文字作品手稿原件或复印件公开拍卖取得的所得，按“财产转让所得”缴纳个人所得税

26.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（ ）。

A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

D.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

27.下列关于黄金理财产品的特点，说法正确的是（ ）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益正相关

28.黄金投资的方式有（ ）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

29.下列属于外汇的是（ ）。

A.外币现钞，包括纸币、铸币

B.外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等

C.外币有价证券，包括债券、股票等

D.特别提款权

30.以下关于黄金的说法中，正确的有（ ）。

A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

C.黄金存在通货膨胀风险

D.投资黄金等贵金属不能像其他金融资产一样取得利息和股利?

31.根据个人所得税法律制度的规定，个人取得特许权的经济赔偿收入，应按照（）税目缴纳个人所得税。

A.劳务报酬所得

B.利息、股息、红利所得

C.特许权使用费所得

D.偶然所得

32.根据个人所得税法律制度的规定，个人担任其所任职公司的董事，取得的董事费收入，应按（）税目缴纳个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.利息股息、红利所得

D.经营所得

33.个人取得的下列所得中，免予征收个人所得税的是（ ）。

A.企业职工李某领取原提存的住房公积金

B.王某在单位任职表现突出获得5万元总裁特别奖金

C.徐某因持有某上市公司股票取得该上市公司年度分红

D.退休教授张某受聘任另一高校兼职教授每月取得4000元工资

34.以下所得，应按“股息、红利所得”缴纳个人所得税的是（ ）。

A.参加有奖销售所得赠品

B.个人兼职取得的收入

C.个人对其任职公司投资取得的股息

D.个人取得任职公司股票增值权和限制性股票的所得

35.某高校教师2018年8月所取得的下列收入中，应计算缴纳个人所得税的是（ ）。

A.国债利息收入

B.任职高校发放的误餐补助

C.为某企业开设讲座取得的酬金

D.任职高校为其缴付的住房公积金

36.以下有关黄金价格的说法中，错误的是（ ）。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

37.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）具有保值增值的作用。

A.固定收益证券

B.现金

C.黄金

D.储蓄

38.黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。

A.PT

B.AG

C.AU

D.G

39.国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司=（ ）克。

A.31.103481

B.50

C.25

D.28.35

40.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。

A.黄金典当

B.黄金T+D

C.黄金挂钩理财产品

D.黄金实物

原学习网形考作业备份-一（此形考不计入总成绩）

试卷总分:100  得分:100

1.当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。 (判断题)

2.B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。 (判断题)

3.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。 (判断题)

4.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 (判断题)

5.信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。 (判断题)

6.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。(判断题)

7.贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。 (判断题)

8.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。(判断题)

9.只要经济增长，证券市场就一定火爆。 (判断题)

10.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。 (判断题)

11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。 (判断题)

12.只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。 (判断题)

13.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。 (判断题)

14.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 (判断题)

15.个人理财就是作出一项英明的投资决策。(判断题)

16.股票市场运行周期一般比实物经济市场周期更为提前。 (判断题)

17.偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。(判断题)

18.国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。 (判断题)

19.在国际通行的信用卡计息方式中，“全额罚息”正逐渐成为主流。 (判断题)

20.证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。 (判断题)

21.一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。

A.10天

B.5天

C.25天

D.15天

22.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（ ）。

A.T型

B.倒T型

C.阳线

D.阴线

23.光头光脚的阴线的特点是（ ）。

A.开盘价等于收盘价

B.开盘价等于最低价

C.收盘价等于最高价

D.开盘价等于最高价，收盘价等于最低价

24.下列证券中不属于有价证券的是（）。

A.凭证证券

B.商品证券

C.货币证券

D.资本证券

25.一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）。

A.二者始终保持一致

B.股市会提前上涨或下跌

C.二者始终不会同步

D.二者没有内在一致性

26.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。

A.46天

B.47天

C.48天

D.49天

27.公司债券、普通股和优先股三种筹资方式，从收益分配的顺序看应该是（）。

A.普通股最先分配

B.公司债券在普通股之后

C.普通股在优先股之后

D.可根据公司具体情况自行决定

28.国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（）为1手。

A.人民币100元面额

B.人民币300元面额

C.人民币500元面额

D.人民币1000元面额

29.把股票分为普通股和优先股的根据是（）。

A.股票是否记载姓名

B.股东享有的权利和义务不同

C.股票是否允许上市

D.股票票面是否标明金额

30.日K线图中包含四种价格，即（ ）。

A.开盘价、收盘价、最低价、中间价

B.收盘价、最高价、最低价、中间价

C.开盘价、收盘价、最低价、最高价

D.开盘价、收盘价、平均价、最低价

31.技术分析的三个假设前提包括：（）。

A.价格反映市场一切信息

B.价格运动具有趋势性

C.注意寻找“估值凹地”

D.历史会重演

32.股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法：（ ）。

A.Ｔ+ 0

B.Ｔ+ 1

C.Ｔ+ 2

D.Ｔ+ 3

33.典型的先付年金包括（）。

A.付房租

B.生活费支出

C.教育金支出

D.交保险费

34.我们把理财价值观分成四种类型，即（）。

A.偏退休型

B.偏当前享受型

C.偏购房型

D.偏子女型

35.股票基本分析包括：（）。

A.宏观经济分析

B.行业分析

C.随即漫步理论

D.波浪理论

E.公司分析

36.偏退休型的理财价值观的主要特点是：（）。

A.储蓄率高

B.储蓄率低

C.进行退休规划

D.注重目前消费

E.将资产留给子女

37.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（ ）。

A.±10%

B.±20%

C.±30%

D.±5%

38.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？

A.外汇

B.投资基金

C.信托产品

D.国债

39.个人理财目标有以下几方面的特征？

A.周期性

B.阶段性

C.个人性

D.总体性

40.进行理财规划时资产配置的策略包括：（ ）。

A.制订投资策略

B.买入并持有策略

C.恒定比率调节法

D.非恒定比率法

原学习网形考作业备份-二（此形考不计入总成绩）

试卷总分:100  得分:100

1.公益信托的存续期无限，不会被终止。(判断题)

2.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。 (判断题)

3.委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。 (判断题)

4.信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。 (判断题)

5.个人所得税属于间接税。 (判断题)

6.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。

7.祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女、外孙子女购买保险。 (判断题)

8.个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。 (判断题)

9.我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。 (判断题)

10.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。 (判断题)

11.他益信托不是私益信托，是公益信托。(判断题)

12.受托财产所产生的收益由委托人享受。 (判断题)

13.最早的信托行为是遗嘱信托。(判断题)

14.我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。 (判断题)

15.纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。 (判断题)

16.自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。(判断题)

17.《保险法》规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。 (判断题)

18.黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。 (判断题)

19.苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同。 (判断题)

20.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。 (判断题)

21.寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（ ）。

A.保险金额

B.保险费

C.现金价值

D.手续费

22.当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于( )。

A.上升

B.下降

C.升水

D.贴水

23.下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（ ）。

A.某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6万元

B.张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）

C.王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险

D.李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的 15%

24.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ ）。

A.HIBOR

B.SIBOR

C.LIBOR

D.SHIBOR

25.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（ ） 。

A.终止

B.中止或失效

C.解除

D.撤销

26.年金保险是以（ ）为给付条件。

A.被保险人在保险有效期内生存

B.保险人在保险有效期内生存

C.受益人在保险有效期内生存

D.被保险人在保险有效期内死亡

27.投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（ ）。

A.体检是为了防范道德风险

B.体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额

C.体检出现异常指标时可能需要进一步的检查

D.根据体检结果，保险公司可能会提高保费

28.同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（ ）。

A.5%

B..1

C..15

D..2

29.分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（ ）。

A.保险公司的经营情况

B.投保人承担的风险不同

C.完全由投保人自己承担投资风险

D.投保人保证享有预定利率带来的固定回报

30.以下不属于开放式基金和封闭式基金区别的是：（）

A.基金规模的可变性

B.买卖方式

C.价格形成方式

D.赢利方式

31.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（ ）两种。

A.保本型

B.不保本型

C.固定收益型

D.浮动收益型

32.目前我国个人外汇理财方式有.：（）

A.个人外汇理财产品

B.个人外汇交易

C.外汇通知存款

D.外汇协议存款

E.直接购买境外股票

33.健康保险按给付方式划分，一般可分为（ ）。

A.拒付型

B.报销型

C.津贴型

D.给付型

34.按照保险标的不同，保险可以分（ ）。

A.人身保险

B.财产保险

C.责任保险

D.医疗保险

35.根据投资对象的不同，基金可分为（ ）。

A.开放基金

B.债券基金

C.货币市场基金

D.指数基金

36.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（ ）。

A.外币贬值

B.外币升值

C.本币升值

D.本币贬值

37.根据组织形式的不同，基金可分为（ ）。

A.公司型投资基金

B.契约型投资基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

38.投资连接保险具有以下特点：（）

A.保障和投资双重功能

B.不存在固定利率

C.投资风险完全由被保险人承担

D.需要单独设置账户

E.投资风险完全由保险人承担

39.合约现货外汇，（ ）。

A.必须先买入才能卖出

B.必须是足额交易

C.可以在低价先买，待价格升高后再卖出

D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

40.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ ）。

A.法律依据不同

B.法人资格不同

C.投资者的地位不同

D.融资渠道不同

原学习网形考作业备份-三（此形考不计入总成绩）

试卷总分:100  得分:100

1.保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。 (判断题)

2.开放式基金的认购和申购是一回事。(判断题)

3.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。 (判断题)

4.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。 (判断题)

5.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。 (判断题)

6.我国个人实盘外汇交易可以透支。 (判断题)

7.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。(判断题)

8.在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 (判断题)

9.目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。 (判断题)

10.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。(判断题)

11.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。(判断题)

12.保险赔款免征个人所得税。 (判断题)

13.被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 (判断题)

14.我国目前设立的基金都是公司型基金。(判断题)

15.在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 (判断题)

16.保险具有免于债务追偿功能。(判断题)

17.为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。(判断题)

18.外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。 (判断题)

19.按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。 (判断题)

20.按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。 (判断题)

21.目前世界上最大的黄金市场是：（ ）。

A.新加坡

B.东京

C.香港

D.伦敦

22.下面不属于黄金基本价格的是：（）

A.生产价格

B.官方价格

C.黑市价格

D.市场价格

23.代表基金份额（ ）的基金份额持有人有权自行召集基金份额持有人大会。

A.百分之十以上

B.百分之二十以上

C.百分之三十以上

D.百分之四十以上

24.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（ ）。

A.5%

B.7%

C..1

D..15

25.中国现行的个人所得税法于公布，自（ ）起施行。

A.1994年1月1日

B.2011年9月1日

C.2008/1/1

D.2007/12/19

26.下列（ ）不是我国个人所得税的纳税人。

A.在中国境内有住所的个人

B.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得

D.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得

27.下列（ ）不是黄金现货延期交收业务品种。

A.Ag（T+D）

B.Au（T+D）

C.Au（T+N1）

D.Au（T+N2）

28.下面（ ）不是银行信托型理财产品的特点。

A.认购门槛低

B.期限较短

C.总体规模较大

D.收益较高

29.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ ），将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.5日

B.10日

C.15日

D.30日

30.《中华人民共和国保险法》是规范保险活动的基本保险法律，不包括以下（ ）原则。

A.最大诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.保险利益原则

31.信托可以将财产的所有权与（ ）分离。

A.受益权

B.使用权

C.管理权

D.债权

32.税收筹划的原则是（ ）。

A.合法性

B.综合性

C.节税效益最大化

D.尽量少缴税

33.某保险公司2010年3月发现投保人李某2008年1月投保的被保险人王某年龄不真实后，可以采取下列哪些措施（ ）。

A.与李某解除合同

B.李某申报的被保险人年龄不真实，致使其支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求李某补交保险费

C.保险公司在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

D.李某申报的被保险人年龄不真实，致使其实付保险费多于应付保险费的，保险公司可以不用将多收的保险费退还投保人

34.下列（ ）需就其来自全球范围的收入纳税。

A.在中国境内定居的自然人

B.中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民

C.中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得

D.中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得

35.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（ ）。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

C.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

36.黄金有三种基本价格：（ ）。

A.现货价格

B.生产价格

C.市场价格

D.官方价格

37.影响应纳税额通常有（ ）因素。

A.当月收入

B.计税依据

C.税率

D.速算扣除数

38.信托设立的书面形式一般有（ ）。

A.信托契约

B.个人遗嘱

C.个人宣言

D.法院依法裁定的命令

39.根据成色的高低，熟金可分为：（ ）

A.K金

B.混色金

C.纯金

D.赤金

E.色金

40.黄金T+D现货延期交收业务特点是（ ）。

A.可双向交易

B.不可提实物

C.保证金交易

D.每日涨跌停幅度