24秋学期（高起本：1809-2103、专升本/高起专：2103）《个人理财》在线作业-00001

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

2.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()

A.6.4%

B.7.31%

C.8%

D.8.58%

3.以下不属于保障型保费的是()

A.定期寿险

B.退休年金

C.医疗险

D.失能险

4.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()

A.37536

B.38462

C.40000

5.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金

A.333.33

B.350

C.33.33

D.9.71

6.月月存储法适合()

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金

D.所有人

7.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？

A.财务负担率12%，自由储蓄率16%

B.财务负担率13%，自由储蓄率17%

C.财务负担率14%，自由储蓄率18%

D.财务负担率15%，自由储蓄率19%

8.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()

A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元

D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

9.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

10.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。

A.小

B.大

11.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

12.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。

A.X

B.Y

C.Z

D.三者相同

13.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()

A.350

B.333.33

C.384.49

D.401.81

14.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

15.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A.16.35

B.17.35

C.18.35

D.19.35

16.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。

A.战略性资产配置

B.战术性资产配置

17.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()

A.1200元

B.1300元

C.1464元

D.1350元

18.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A.16.351

B.18.14

C.19.297

D.21.486

19.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元

A.96034

B.116034

C.136034

D.156034

20.信用卡的有点不包括()

A.延迟付款节省利息

B.消费折扣

C.有偿保险

D.可临时应急

二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

21.以下哪项属于我国养老收入来源()

A.国家社会养老保险计划

B.企业年金计划

C.商业寿险

D.个人养老储蓄

22.下列各项属于子女教育金特点的有()

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.投资很保守、极注重安全性

D.没有子女教育强制储蓄账户

23.以下表达正确的是()

A.净值成就率=实际净值/应有净值

B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例

C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入

D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出

24.以下说法不正确的是()

A.如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12

B.如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12

C.如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数

D.如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数

25.以下属于家庭资产负债项目的有()

A.股票

B.应收款

C.私人借款

D.信用卡利息支付

26.以下哪些属于被动投资策略()

A.买入持有策略

B.固定比例混合策略

C.再平衡策略

D.投资组合保险策略

27.基本养老金包括()

A.基础养老金

B.个人养老金

C.过渡性养老金

D.企业年金

28.紧急预备金的形式有()

A.活期存款

B.短期定期存款

C.长期定期存款

D.备用的贷款额度

29.多目标规划常用的方法包括()

A.目标基准点法

B.目标顺序法

C.目标并进法

D.目标现值法

30.投资目标包括()

A.资产保值

B.资产增值

C.当前收入

D.总收益

三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)

31.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则

32.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

33.个人理财的目的是为了追求财富最大化。

34.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

35.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

36.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。

37.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。

38.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

39.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。

40.最大信用额度=收入＋资产

41.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。

42.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

43.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。

44.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

45.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。

46.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

47.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

48.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

49.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。

50.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。