试卷号：6738

《商业银行经营管理》试题

一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10 分）

（ ）１、银行业务营运的起点和前提条件是：

A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务

（ ）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。

Ａ．英格兰银行 Ｂ．威尼斯银行   C．圣乔治银行   D．阿姆斯特丹银行

（ ）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：

A．发行普通股 B．发行优先股    C．发行资本性长期债券   D．发行可转换债券

（ ）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：

A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券

（ ）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：

A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款  

（ ）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。

A．4    B．5      C．6     D．7

（ ）7、决定商业银行资产规模的基础是：

A．比例规模    B．资产结构   C．银行资本    D．负债业务

（ ）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：

A．1996年   B．1997年   C．1998年   D．1999年

（ ）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：

A．可用头寸   B．基础头寸   C．可贷头寸   D．超额头寸

（ ）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：

A．1%    B．4%    C．5%      D．10%

二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分）

1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有： （      ）

A．利息支付 B．同业拆入资金    C．兑付大额可转让存单  D．发行债券

2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： （      ）

A．拆出资金 B．再贷款 C．再贴现 D．发行债券

3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有： （      ）

A．成本最低原则 B．安全性原则    C．适时流量调节原则    D．适时存量控制原则

4、下列________项目属于商业银行的附属资本。（       ）

A．股本金 B．税后留利 C．呆帐准备金 D．自有房产 （      ）

5、下列属银行表外业务的有： （      ）

A．担保 B．证券承销 C．备用信用证 D．融资租赁 （       ）

6、商业银行分行制的特点有： （      ）

A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中； B．分支机构多，分布广，业务分散；

C．银行规模较大，易于采用现代化设备；         D．银行内部层次、机构较多，管理困难。

7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：（      ）

A．损失类贷款   B．可疑类贷款  C．次级类贷款   D．关注类贷款

8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：（       ）

A提高资产流动性   B．降低资产流动性  C．提高负债水平   D．降低负债水平 

三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共 20 分）

1、银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。（ ）

2、普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致（ ）

3、《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%（ ）

4、在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。 （ ）

5、银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。 （ ）

6、商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。 （ ）

7、财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。 （ ）

8、信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。 （ ）

9、在对借款企业的信用分析中，企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，信用支持为第二还款来源。 （    ）

10、银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。 （ ）

四、简答（每小题5分，共20分）

1、简住房抵押贷款证券化的主要操作步骤。

2、“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？为什么？

3、推动商业银行表外业务发展的因素主要有哪些？

4、试比较分析贷款五级分类和“一逾两呆”贷款分类法的不同。

五、计算题（共 22 分）

1、某商业银行吸收一笔300万元的储蓄存款，该存款的年利率为3%，假定为保证必要的储备，预留4%作为该行的库存现金，试计算该存款可用资金的成本率？（6分）

2、例如，某客户向银行借入一笔30000元的贷款，（1）如果采用每月等额分期偿还方式，年利率为8%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。（2）如果采取到期一次性偿还方式，单一利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。（3）采取利息先付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。（4）如果采用10%的存款比率以及12个月等额分期付款方式，年利率为7%，试计算该笔贷款的真实利率。通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款方式。（10分）

3、根据下列数据计算该银行的呆帐准备金总额。（6分）

六、论述题（12分）
1、你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率？