第一章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.从整体上看，（     ）是最大的金融盈余部门。

A.企业

B.金融机构资

C.政府 

D.居民

2.各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过(   )来反映。

A.资产负债表

B.金融机构信贷结构表

C.资金流量表

D.现金流量表

3.现代金融体系建立的基础是(   )。

A.现代货币制度 

B.现代信用制度

C.现代企业管理制度   

D.A和B

4.在市场经济条件下，发行（     ）是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。

A.政府债券

B.公司债权

C.商业票据

D.股票

5.发行股票属于（  ）融资。

A.外源融资 

B.内源融资

C.债务融资

D.债权融资

多选题（每题8分，共5道）

6.政府投资对金融活动的影响体现在(  )。

A.政府投资导致的大量货币收支，对货币流通产生了重要影响

B.政府投资股票市场，增加金融市场的流量

C.政府投资需要银行提供贷款，从而增加银行的贷款规模

D.政府投资带动民间资本，引起整个金融资源的流向发生改变

E.政府通过设立主权财富基金，利用外汇储备对国际金融市场产生影响

7.以下属于国际直接投资的是(  )。

A.对国外企业进行技术支持

B.居民在本国金融市场购买国外企业发行的股票

C.国外企业采用合作方式在本国建立新企业

D.收购国外企业的股权，并成为绝对最大股东

E.将前期投资利润继续投资国外企业

8.以下对于利率描述正确的是(  )。

A.利率是利息额与本金之比

B.利率是衡量收益与风险的尺度

C.利率是现代金融体系的基本要素

D.利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响

E.利率是政府调节社会经济金融活动的工具

9.以下哪些是金融体系的基本要素（  ）。

A.货币 

B.汇率

C.信用

D.利率

E.金融工具

10.以下属于金融总量统计指标的是( )。

A.财政赤字总额

B.信贷总量

C.保险市场规模

D.国民生产总值

E.货币总量

判断题（每题6分，共5道）

11.调整利率的高低会影响整个社会的投融资决策和经济金融活动。

12.国际投资所引起的资本流动需要依附于真实的商品或劳务交易。

13.金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。

14.金融源自社会经济活动并服务于社会经济活动。

15.金融总量是一国各经济主体对内的金融活动的总和。

第二章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.明代丘濬说“日中为市，使民交易以通有无。以物易物，物不皆有，故有钱币之造焉”。这句话反映了（   ）的货币起源思想。

A.先王制币说

B.交换需要说

C.创造发明说

D.保存财富说

2.各国货币体层次划分的主要依据是（     ）。

A.金融资产的流动性

B.金融资产的重要性

C.金融资产的价值大小

D.金融资产的种类

3.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（     ）的特点。 

A.国际金本位制

B.牙买加体系

C.布雷顿森林体系

D.国际金块本位制

4.马克思的货币起源理论表明（    ）。

A.货币是国家创造的产物  

B.货币是先哲为解决交换困难而创造的

C.货币是为了保存财富而创造的

D.货币是固定充当一般等价物的商品

5.贝币和谷帛是我国历史上的（   ）。

A.信用货币

B.纸币

C.实物货币

D.金属货币

多选题（每题8分，共5道）

6.一般而言，货币层次的变化具有以下（    ）特点。

A.随着流动性的减弱，货币包括的范围在扩大

B.随着流动性的减弱，货币包括的范围在缩小

C.金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越频繁

D.金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越少

E.同一名称的金融产品，在不同国家都属于同一货币层次

7. 金本位制包括（   ）。

A.金银复本位制

B.金块本位制

C.金汇兑本位制

D.金元本位制

E.金币本位制

8.人民币货币制度的特点是（         ）。

A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位

B.元、角、分都是我国经济生活中法定计价、结算的货币单位

C.人民币采用现金和存款货币两种形式

D.人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币

E.人民币由中国人民银行统一发行

9.货币发挥交易媒介职能的方式包括（  ）。

A.计价单位

B.价值贮藏

C.交换手段

D.支付手段

E.积累手段

10.币材一般应具备（   ）的性质

A.价值较高

B.易于分割

C.易于保存

D.便于携带

E.成本较低

判断题（每题6分，共5道）

11.交换媒介职能和资产职能都是货币最基本的职能。

12.一定时期内货币流通速度与现金、存款货币的乘积就是货币存量。

13.我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。

14.货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。

15.我国货币的发行量取决于我国中央银行拥有的黄金外汇储备量。

第三章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.国际借贷说认为本币贬值的原因是（     ）。

A.固定债权大于固定债务

B.固定债务大于固定债权

C.流动债权大于流动债务

D.流动债务大于流动债权

2.牙买加体系下的汇率制度具有多样性，可以归结为三类。下列（    ）不属于三类中的内容。

A.可调整的钉住汇率制

B.有限浮动的中间汇率制

C.更灵活的浮动汇率制 

D.可调整的固定汇率制

3.下列外汇中不会被居民个人持有的外币资产是（    ）。

A.外币现钞

B.外币支付凭证

C.外币有价证券

D.特别提款权

4.目前人民币汇率实行的是(     )。

A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制

B.以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制

C.以市场供求为基础的、单一的钉住汇率制

D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制

5.汇率自动稳定机制存在于(      )汇率制度。

A.人民币   

B.国际金本位制下的

C.布雷顿森林体系下的 

D.牙买加体系下的

多选题（每题8分，共5道）

6.属于早期汇率决定理论的是（       ）。

A.国际借贷理论  

B.换汇成本说

C.利率平价理论

D.汇兑心理说

E.购买力平价理论

7.根据利率平价理论，下列说法正确的是（       ）。

A.利率高的国家货币在远期外汇市场上升水

B.利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水

C.利率低的国家货币在远期外汇市场上升水

D.利率低的国家货币在远期外汇市场上贴水

E.即期汇率与远期汇率相等时为平价

8.牙买加体系下汇率制度的特征表现为（     ）。

A.以浮动汇率为主导

B.黄金仍然是货币汇率的参考物

C.以信用本位为基础

D.可以实现国际收支的自动调节

E.成员国一般可自主决定其汇率安排

9.汇率作为重要的金融价格，其变动会影响（     ）。

A.进出口

B.物价

C.资本流动

D.金融资产的选择

E.汇率制度安排

10.通过本币贬值改变国际收支情况需具备的条件有（     ）。

A.进口商品为必需品

B.进口商品为非必需品

C.出口商品需求弹性高

D.国内总供给能力强

E.国内具有闲置资源

判断题（每题6分，共5道）

11.越南盾、缅甸元由于是非自由兑换货币，因而不是外汇。

12.布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。

13.换汇成本是购买力平价在中国的现实运用，所以二者是可以等价的。

14.相对购买力平价是指在某一时点上两国货币之间的兑换比例取决于两国物价总水平之比。

15.外汇即外国货币。

第四章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.以下融资形式中属于间接融资范畴的是（   ）。

A.商业票据

B.商业票据

C.贷款

D.债券

2.银行信用在三方面克服了商业信用的局限性，成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。下列不属于商业信用局限性的是（   ）。

A.安全性

B.规模

C.方向

D.期限

3.以下选项中，不属于直接融资优点的是（   ）。

A.筹资成本低，投资收益高

B.安全性高

C.利于资金快速合理配置和提高使用效益 

D.利于实现资金的顺利融通和优化配置

4.商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（    ）。

A.买方

B. 卖方

C.交易双方

D. 消费者

5.现代信用活动的基础是（  ）。

A.现代市场经济的出现     

B.现代银行和信用货币体系的建立

C.现代经济中广泛存在着赤字和盈余单位    

D.经济中存在大量的资金需求

多选题（每题8分，共5道）

6.关于高利贷信用，说法正确的是（       ）。

A.具有利率不稳定且差异大的特点

B.高利贷者确定利率有绝对话语权和很大随意性

C.广泛存在于原始社会末期

D.高利盘剥招致民众强烈反抗

E.是奴隶社会和封建社会基本的信用形式

7.征信系统包括（    ）。

A.信用档案系统 

B.信用调查系统

C.信用评估系统

D.信用查询系统

E.失信公示系统

8.经济范畴的信用是指（ ）。

A.诚实履行承诺

B.还本付息为条件的借贷活动

C.体现债权债务关系

D.言必信，行必果

E.会涉及道德范畴的信用

9.以下关于现代信用活动的描述，正确的是（  ）。

A.在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复杂的信用关系

B.各类经济活动的开展，都需要信用作为支撑

C.现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势

D.现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其提供的服务

E.现代信用的规模越大，越能促进经济的发展

10.国民经济五大部门中，作为一个整体表现为赤字部门的是（   ）。

A.居民

B.企业

C.政府

D.金融机构

E.国外部门

判断题（每题6分，共5道）

11.在现代经济活动中，政府信用主要表现为政府作为债权人而形成的债权。

12.社会化大生产是信用产生的前提条件。

13.货币借贷是现代信用的惟一形态。

14.现代经济社会对政府信用利用得越来越多，这主要是由于弥补财政赤字的需要。

15.高利贷是前资本主义社会的信用形式，在资本主义生产方式确立与现代银行和信用体系建立之后，这一信用形式已不复存在。

第五章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.利率与资金需求存在（     ）相关关系，即高利率增加了企业和个人借入资金的成本，会（     ）资金需求。

A. 负；抑制

B.正；刺激

C.负；刺激

D. 正；抑制

2.2016年1月29日，日本央行宣布将从2016年2月16日起，对部分存款利率实行-0.1%制度。这个存款利率指的是 （     ）。

A.居民定期存款

B.企业银行存款

C.银行法定准备金存款

D.银行超额准备金存款

3.结合我国经济金融发展和加入世界贸易组织后开放金融市场的需要，中国人民银行将按照（     ）的基本步骤推进利率市场化。

A.先本币、后外币，先贷款、后存款

B.先本币、后外币，先存款、后贷款

C.先外币、后本币，先存款、后贷款  

D.先外币、后本币，先贷款、后存款  

4.利息是 （     ）的价格。

A.货币资本

B.商品资本

C.借贷资本

D.银行存款

5.影响利率的风险因素不包括（     ）。

A.违约风险

B.借贷风险

C.流动性风险

D.税收风险

多选题（每题8分，共5道）

6.关于名义利率和实际利率之间关系说法正确的是 （       ）。

A.名义利率是包含了通货膨胀因素的利率

B.名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率

C.通常在实际中能够操作的是实际利率 

D.实际利率调节借贷双方的经济行为

E.名义利率对经济起实质作用

7.根据马克思利率决定理论，利息率的决定因素有（     ）。

A.利润率

B.总利润在借贷双方之间分配的比例

C.法律、习惯

D.剩余价值

E.借贷双方的供求关系及其竞争

8.商业银行提高贷款利率有利于（    ）。

A.抑制企业对信贷资金的需求

B.刺激物价上涨

C.刺激经济增长

D.抑制物价上涨

E.减少居民个人的消费信贷

9.按照信用活动的期限长短可将利率分为(       )。

A.即期利率

B.远期利率

C.短期利率

D.长期利率

E.浮动利率

10.债券的到期收益率取决于（     ）。

A.债券面额 

B.债券的市场价格

C.票面利率

D.债券期限

E.债券的发行人

判断题（每题6分，共5道）

11.当一国处于经济周期的危机阶段时，利率会不断下跌。

12.当债券溢价发行时，其到期收益率高于票面利率。

13.马克思认为，利息在本质上是利润的一部分。

14.当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负，我们称之为负利率。

15.费雪效应是指名义利率等于实际利率与通货膨胀率之和。

第六章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（    ）的要求。

A.资金总量

B.盈利水平

C.信贷规模

D.法定存款准备金

2.金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于（  ）。它与消费品市场、生产资料市场、劳动力市场、技术市场、信息市场、房地产市场、旅游服务市场等各类市场相互联系，相互依存，共同形成统一市场的有机整体。

A.衍生品市场

B.产品市场

C.无形市场 

D.要素市场

3.银行与客户间的外汇交易构成了（  ）。

A.零售市场

B.批发市场

C.结汇市场

D.售汇市场

4.银行同业之间买卖外汇所形成的市场称为（  ）。

A.自由市场

B.批发市场

C.零售市场

D.官方市场

5.货币市场上交易工具的期限都在一年以内，交易价格波动小、交易工具变现能力强，是（  ）的市场。

A.风险高，收益稳定，流动性较强

B.风险高，收益高，流动性较弱

C.风险低，收益稳定，流动性较强

D.风险低，收益高，流动性较强

多选题（每题8分，共5道）

6.金融衍生工具不包括（       ）。

A.债券

B.远期合约

C.股票

D.期货

E.期权

7.下列属于金融衍生工具功能的是（       ）。

A.套期保值

B.价格发现

C.风险分散

D.投机套利

E.资源配置

8.按不同标的物，金融市场可分为（     ）。

A.资本市场 

B.证券市场

C.衍生工具市场

D.现货市场

E.黄金市场

9.下列金融工具中，没有偿还期的是（     ）。

A.优先股

B.大额可转让存单

C.银行定期存款

D.商业票据

E.普通股

10.保险市场除了具备一般金融市场的功能外，还有如下一些特殊的功能（       ）。

A.提供有效的保险供给

B.提高保险交易的效率

C.可以形成较为合理的交易价格 

D.具有宏观调控传导功能

E.可以提供最广泛的风险分散机制 

判断题（每题6分，共5道）

11.金融机构是金融市场上的最重要的中介机构。（     ）

12.衍生金融工具包括期货、期权、互换、债券等各种标准化合约。（     ）

13.套期保值是衍生金融工具为交易者提供的最主要的功能。（     ）

14.金融市场的参与者非常广泛，包括中央银行、金融机构、企业和居民，但是不包括政府在内。（     ）

15.黄金现在已经不是货币，只是普通商品，所以黄金市场也不应该算是金融市场。（     ）

第七章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.在回购协议的交易中，（    ）是交易双方最关注的因素。

A.回购期限

B.回购价格

C.回购利率

D.售出价格

2.下列各项中不属于国库券市场特点的是（     ）。

A.高安全性

B.高收益性

C.高流动性

D.市场价格波动小

3.（   ）是一国利率体系中的基准指标，是影响其他金融和经济指标的基础性变量。

A.长期国债利率

B.货币市场利率

C.同业拆借利率

D.国库券利率

4.我国回购协议市场的参与者不包括（    ）。

A.地方政府

B.中央银行

C.商业银行

D.证券公司

5.可转让存单的利率一般高于国库券的原因主要是（    ）。

A.风险较大

B.期限较短

C.金额较大

D.发行较多

多选题（每题8分，共5道）

6.下列属于货币市场子市场的是（       ）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.回购协议市场

D.国库券市场

E.票据市场

7.有关回购利率高低的描述正确的有（       ）。

A.证券流动性越高，回购利率越低

B.证券流动性越高，回购利率越高

C.回购期限越长，回购利率越高

D.回购期限越长，回购利率越低

E.采用实物交割的回购利率较低

8.以下属于同业拆借市场参与主体的有（       ）。

A.商业银行

B.保险公司

C.本国居民

D.外国居民

E.财务公司

9.流动资金暂时闲置的企业也可以通过购买国库券、商业票据等货币市场工具，实现资金合理的收益回报，达到（         ）相统一的财务管理目的。

A.安全性

B.流动性

C.稳定性

D.成长性

E.收益性

10.下列各项中属于大额可转让定期存单的特点的有（        ）。

A.面额大

B.利率低于同等期限的定期存款利率

C.不记名

D.金额固定

E.允许转让

判断题（每题6分，共5道）

11.货币市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。

12.中央银行参与回购协议市场的目的是进行货币政策操作。

13.相比将票据持有到期，商业票据的持有者更倾向于在二级市场进行票据转让，因为这样可以获得更高的收益。

14.XYZ证券公司预期未来利率会上升，则它可以通过持有期限较长的逆回购协议和期限较短的回购协议来获利。

15.票据经过银行承兑之后具有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。

第八章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.资本市场是指以期限在（    ）以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

2.下列各项中不属于资本市场特点的是（     ）。

A.交易工具的期限长

B.筹资的目的是满足周转性资金需要

C.筹资和交易的规模大

D.筹资的目的是满足投资性资金需要

3.证券发行方式不包括（    ）。

A.直接发行

B.间接发行

C.公募发行

D.溢价发行

4.证券发行市场的参与主体不包括（    ）。

A.证监会

B.证券发行人

C.证券投资者

D.证券中介机构

5.狭义的资本市场专指（     ）。

A.中长期债券市场

B.股票市场

C.基金市场

D.有价证券市场

多选题（每题8分，共5道）

6.证券发行方式有(      )。

A.私募发行

B.公募发行

C.直接发行

D.间接发行

E.政府发行

7.资本市场的特点有（     ）。

A.交易工具的期限长

B.交易工具的期限灵活

C.筹资目的是满足投资性资金需要

D.筹资目的是满足投机性资金需要

E.筹资和交易的规模大

8.有价证券市场包括（    ）。

A.集邮市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.基金市场

E.钱币市场

9.国际资本流动包括（      ）。

A.货币资本流动

B.实物资本流动

C.人力资本流动

D.长期资本流动

E.短期资本流动

10.证券交易程序包括(       )。

A.发行股票和债券

B.开设股东账户及资金账户

C.委托买卖

D.竞价成交

E.清算、交割与过户

判断题（每题6分，共5道）

11.在发达的金融市场上，场内交易在交易规模和品种上占有主导地位。

12.证券发行市场是投资者在证券交易所内进行证券买卖的市场。

13.在证券发行市场中，证券发行人和证券投资者共同构成市场的参与主体。

14.货币政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。

15.广义的资本市场包括中长期债券市场、股票市场和基金市场。

第九章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.以下不属于非银行金融机构的是（    ）。

A.金融资产管理公司

B.证券公司 

C.合作金融机构

D.保险公司

2.（     ）是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，其通常在银行出现危机或存在大量不良债权时由政府设立。

A.证券公司 

B.金融资产管理公司

C.保险公司  

D.金融租赁公司

3.新中国成立后，我国金融机构体系的建立与发展大致经历了五个阶段，其中（    ）这个时期是“大一统”金融机构体系确立阶段。

A.1948-1953年 

B.1953-1978年

C.1978-1983年

D.1983-1993年

4.（     ）专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构，其宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。 

A.世界银行

B.国际金融公司

C.国际开发协会

D.多边投资担保机构

5.有“央行的央行”之称的国际金融机构是（     ）。

A.世界银行

B.国际金融公司

C.国际开发协会

D.国际清算银行

多选题（每题8分，共5道）

6.根据保险的基本业务类型，可以划分为（  ）。

A.人寿保险公司

B.商业性保险公司

C.政策性保险公司

D. 财产保险公司

E.再保险公司

7.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有（      ）。

A.信达金融资产管理公司

B.华夏金融资产管理公司

C.华融金融资产管理公司

D.长城金融资产管理公司

E.东方金融资产管理公司 

8.关于中国港澳台地区的金融机构体系，以下说法正确的（       ）。

A.金融管理局是香港政府架构中负责发行货币、维持货币及银行体系稳定的机构

B.港元是由香港政府通过法律授权某些信誉卓著、实力雄厚的大商业银行发行的

C. 20世纪80年代以后，以银行为主体的澳门金融业已成为澳门经济的四大支柱产业之一

D.台湾地区的金融体系包括正式的金融体系与民间借贷两部分

E.台湾地区的货币金融体系由“行政院金融监督管理委员会”及“中央银行”共同管理

9.以下属于非银行金融机构的是（       ）。

A.证券公司

B.保险公司

C.信托投资公司

D.金融租赁公司

E.财务公司

10.全球性的国际金融机构主要有（       ）等。

A.欧洲投资银行

B.国际货币基金组织

C.西非发展银行 

D. 世界银行集团

E.国际清算银行

判断题（每题6分，共5道）

11.“受人之托，代人理财”是信托的基本特征，其实质是一种财产转移与管理或安排。（     ） 

12.金融租赁公司兴起于20世纪初，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行金融机构。（     ）

13.经纪类证券公司既可从事经纪业务，又可开展自营、承销及其他业务。（     ）

14.小额贷款公司由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，以服务“三农”为宗旨，其和商业银行一样，可吸收公众存款。（     ）

15.储蓄银行是以社员认缴的股金和存款为主要负债、以向社员发放的贷款为主要资产并为社员提供结算等中间业务服务的合作性金融机构。（     ）

第十章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.（    ）是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

A.支付中介

B.信用中介

C.信用创造

D.转移与管理风险

2.（   ）是世界各国商业银行普遍采用的组织形式，其具有经营范围广，规模大，分工细，能够有效运用资金并分散风险等优点。

A.总分行制

B.单一银行制

C.连锁银行制

D.控股公司制

3.（    ）是指不直接列入资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，又称为或有资产、或有负债业务。

A.资产业务

B.负债业务

C.创新的表外业务

D.传统的中间业务

4.商业银行风险管理中，（    ）是指揭示与认清风险，分析风险的起因与可能的后果，其准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失。

A.风险计算

B. 风险识别 

C.风险衡量

D.风险控制

5.1694年，英国建立的第一家股份制商业银行是（    ），它的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。

A.英格兰银行

B.丽如银行 

C.汇丰银行

D.渣打银行

多选题（每题8分，共5道）

6.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（     ）等类型。

A.总分行制

B.代理行制

C.单一银行制

D.控股公司制

E.连锁银行制

7.商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（       ）。

A.真实票据理论

B.可转换性理论

C.持续收入理论

D.预期收入理论

E.资产组合理论

8.商业银行的业务经营遵循（     ）兼顾的原则。

A.公众性

B.安全性

C.流动性

D.盈利性

E.服务性

9.商业银行业务发展趋势有（      ）。

A.业务创新

B.业务经营电子化

C.业务经营互联网化

D.业务经营柜台化

E.在以客户为中心理念下发展业务

10.商业银行的负债业务主要包括（     ）等形式。

A.票据贴现

B.存款业务

C.贷款

D.借款业务

E.其他负债业务

判断题（每题6分，共5道）

11.一般而言，流动性强的资产盈利性高，而高盈利性往往伴随高风险性。（     ）

12.控股公司制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。（     ）

13.商业银行的产生可概括为：由货币兑换业、货币保管业到货币经营业，进而形成商业银行。（     ）

14.存款是商业银行最主要的负债业务，一般分为活期存款、定期存款和储蓄存款三类。 （     ）

15.商业银行具有内在脆弱性和较强的风险传染性。（     ）

第十一章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.中央银行若提高存款准备金，将（    ）。

A.迫使商业银行降低贷款利率

B.迫使商业银行提高贷款利率

C.使企业得到成本更低的贷款

D.增加货币供给

2.中央银行发行央行票据的主要目的是（    ）。

A.筹集资金

B.回笼货币

C.扩大经营

D.增加盈利

3.中央银行区别于普通商业银行的最根本标志是（   ）。

A.保存存款准备金 

B.独享货币发行垄断权

C.执行货币政策

D.对金融体系进行监管

4.集中保管商业银行存款准备金体现了中央银行（    ）职能。

A.发行的银行

B.政府的银行

C.银行的银行

D.国际的银行

5.下列不属于中央银行“政府的银行”职能所履行的是（    ）。

A.代理政府管理黄金和外汇储备

B.代理国库办理各项业务

C.充当最后贷款人

D.代表政府参与国际金融事务

多选题（每题8分，共5道）

6.下列业务中属于中央银行负债业务的有（        ）。

A.货币发行

B.金融机构存款

C.再贴现

D.政府存款

E.再贷款

7.中央银行职能可以概括为（        ）。

A.发行的银行

B.政府的银行

C.银行的银行

D.监管的银行

E.国际的银行

8.中央银行业务活动的一般原则是（        ）。

A.非盈利性

B.流动性

C.公开性

D.主动性

E.审慎性

9.以下关于中央银行的论述正确的有（       ）。

A.至19世纪中期，各主要西方资本主义国家均已建立了中央银行制度

B.成立于1694年的英格兰银行被世界公认为第一家中央银行

C.各国中央银行的调控目标均相同

D.中国人民银行成立于1948年12月1日

E.1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能，标志着现代中央银行制度在我国的确立

10.中央银行的产生是资本主义经济发展的客观要求，促使中央银行产生的客观因素主要有（       ）。

A.解决银行券分散发行的缺陷的需要

B.提高票据交换和清算效率的需要

C.充当最后贷款人的需要

D.解决政府筹资问题的需要

E.金融监管的需要

判断题（每题6分，共5道）

11.中央银行是特殊的银行，其职能的发挥要求它必须保持一定的独立性。但是中央银行对政府的独立性总是相对的。因而，中央银行与政府的利益总是冲突的。（    ）

12.资本业务属于中央银行的资产业务。（   ）

13.中央银行虽然也称银行，却是特殊的银行，其特殊性体现为目标与职能的特殊。 （    ）

14.中央银行作为国家宏观经济管理的重要部门，亦是通过强有力的政治权利和行政手段，达到宏观调控的目标。 （   ）

15.在组织结构上逐步实行国有化、明确中央银行宏观调控的任务、法律为宏观调控提供保障是中央银行制度完善、健全的标志。（   ）

第十二章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.在高通胀的经济环境中，下列表述最正确的是（    ）。

A.已从银行获得贷款的债务人受益

B.持有银行存款的债权人受益

C.高通胀将导致本国货币名义汇率对外大幅度升值 

D.对有固定收入的群体有利

2.通货-存款比率主要取决于（    ）。

A.货币当局的行为

B.商业银行的行为

C.政府的行为

D.公众的行为

3.基础货币主要由（    ）构成。

A.流通中现金和企业单位库存现金

B.存款货币和存款准备金

C.流通中现金和存款准备金

D.流通中现金和原始存款

4.准备-存款比率不受（    ）的影响。

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.准备金利率

D.货币乘数

5.按照凯恩斯的观点，利率低于“正常”水平时，人们预期债券价格（    ），货币需求量（     ）。

A.上升，增加

B.上升，减少

C.下降，增加

D.下降，减少

多选题（每题8分，共5道）

6.国际收支失衡的原因有（       ）。

A.经济发展状况

B.货币性因素

C.经济结构影响

D.外汇投机与国际资本流动

E.经济周期影响

7.商业银行创造存款货币的主要制约因素是（       ）。

A.汇率

B.利率

C.法定存款准备金率

D.提现率（现金漏损率）

E.超额准备金率

8.通货膨胀的社会经济效应有（       ）。

A.强制储蓄信用

B.收入分配效应

C.资产结构调整效应

D.经济衰退效应

E.恶性通胀下的危机效应

9.货币供给过程的主要特点是（       ）。

A.货币供给的主体是央行和商业银行

B.央行创造现金通货，商业银行创造存款货币

C.企业和家庭的经济活动能够改变基础货币的大小 

D.非银行金融机构对货币供给没有影响

E.非银行金融机构对货币供给有重要影响

10.凯恩斯货币需求理论认为（        ）。

A.交易性货币需求是收入的增函数

B.交易性货币需求是收入的减函数

C.投机性货币需求是利率的减函数

D.投机性货币需求是利率的增函数

E.预防性货币需求是利率的增函数

判断题（每题6分，共5道）

11.黄金虽然已经退出了货币历史舞台，但在国际储备资产中仍然是最重要的和占据主要份额的资产。（   ）

12.中央银行若买入外汇和黄金，就是向经济中投放基础货币。 （   ）

13.存款扩张倍数大小与法定存款准备金率、提现率和超额准备金率之间呈正方向变动的关系。 （   ）

14.法定准备金率的高低与商业银行创造存款货币的能力呈正相关关系。（   ）

15.现实中的货币需求是指对现金的需求。 （   ）

第十三章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5分）

1.货币政策的作用过程包含三个环节，不属于这三个环节的是（  ）。

A.中央银行至金融机构

B.银行金融机构至非银行金融机构

C.金融机构至企业、居民

D.企业、居民至国民经济各变量

2.属于间接信用控制的其他货币政策工具是（  ）。

A.规定利率限额

B.道义劝告

C.采用信用配额

D.规定金融机构流动性比率

3.在关于货币政策传导机制的理论中，托宾提出著名的Q理论，归属于（  ）。

A.货币传导论

B.信贷传导论

C.汇率传导论

D.金融价格传导论

4.货币政策可选择的操作指标主要包括（  ）。

A.基础货币和利率

B.准备金和利率

C.超额准备金和再贴现率

D.准备金和基础货币

5.现代信用货币制度下的货币价值取决于（    ）。

A.货币供给在数量和结构上的均衡

B.货币供求在数量和结构上的均衡

C.货币需求在数量和结构上的均衡

D.货币供求在数量上的均衡

多选题（每题8分，共5道）

6.货币政策目标包括（  ）。

A.金融稳定

B.充分就业

C.经济增长

D.国际收支平衡

E.稳定币值

7.货币政策目标之间存在矛盾关系的是（  ）。

A.稳定物价与充分就业

B.充分就业与经济增长

C.物价稳定与经济增长

D.物价稳定与国际收支平衡

E.经济增长与国际收支平衡

8.实行通货膨胀目标制通常需要满足条件是（  ）。

A.商业银行要全力以赴高度配合

B.中央银行要有高度的独立性

C.中央银行要有精确预测通货膨胀率的能力

D.要确定合理的通货膨胀目标区间

E.民众要有适度的经济预期

9.1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国货币政策中介指标主要包括（  ）。

A.货币供应量

B.信用总量

C.商业银行贷款总量

D.同业拆借利率

E.银行超额准备金率

10.在其他货币政策工具中，属于直接信用控制的是（   ）。

A.采用信用配额

B.不动产信用控制

C.规定金融机构流动性比率

D.规定利率限额

E.直接干预

判断题（每题6分，共5道）

11.量化宽松的货币政策以利率是零或负值为基本特征。

12.中央银行在公开市场上卖出有价证券，只是等额地回笼基础货币，而非等额地回收货币供给量。

13.超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标。

14.货币政策的操作指标处于中介指标与最终目标之间，因而距离最终目标更近。

15.一般而言，货币政策中介指标的可控性、可测性要强于操作指标，而相关性则弱于操作指标。

第十四章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.一国监管法律法规体系不包括（    ）。

A.行业性法律

B.专业性法规

C.国际性法律

D.行业内法律

2.由被监管者的道德风险引起的损失或成本称之为（   ）。

A.直接资源损失

B.行政成本

C.奉行成本

D.间接效率损失

3.对证券市场监管的主要任务是（   ）。

A.保护投资者的合法权益

B.保护存款人的合法权益

C.保护投保人的合法权益 

D.保护企业并购重组中的合法权益

4.防止内幕交易和防止操纵市场是对（    ）监管的主要内容。

A.租赁、信托业

B.银行夜

C.保险业

D.证券业

5.欧洲银行业联盟的建立标志着欧元区统一监管格局的形成，在欧盟内部以欧央行为监管机构，实行银行业的（  ）监管。

A.分业

B.单一

C.混业

D.多头

多选题（每题8分，共5道）

6.宏观审慎监管和微观审慎监管虽有区别，但有的监管工具相同。这些相同的监管工具是（  ）。

A.资本监管 

B.审慎信贷标准

C.流动性风险指标

D.贷款损失监管

E.其他风险管理要求

7.对证券也的监管主要包括（     ）。

A.对证券发行的监管

B.对证券机构的监管

C.对证券市场的监管

D.对上市公司的监管

E.对证券流通的监管

8.实行双层多头金融监管体制的国家是（   ）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.加拿大

E.巴西

9.金融监管的原则主要是（    ）。 

A.不干涉金融机构内部管理原则

B.依法监管与严格执法原则

C.综合性与系统性监督原则

D.“内控”与“外控”相结合的原则

E.公平、公正、公开原则

10.各国监管机构对银行业的监管重点包括（   ）。

A.国际业务监管

B.市场准入监管

C.日常经营监管

D.市场退出监管

E.注册资本监管

判断题（每题6分，共5道）

11.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，非银行金融机构则不在其列。

12.金融监管中由政府负担的成本是奉行成本。

13.内部知情人利用地位、职务或业务等便利，利用未公开信息进行有价证券交易或泄露该信息的行为，是典型的证券欺诈。

14.各国监管机构对金融机构的监管，主要是对金融机构日常运营的监管。

15.资本充足性监管是市场准入监管的主要内容。

第十五章 自测题（形考计分）

试卷总分:100  得分:100

单选题（每题6分，共5道）

1.经济货币化与经济商品化成(    )。

A.反比

B.波动变化

C.无法预知

D.正比

2.经济发展对金融起(    )作用。

A.一定的

B.决定性

C.不确定

D.推动

3.下面选择中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是（    ）。

A.制度因素

B.金融创新的影响 

C.技术进步 

D.金融风险

4.新型金融市场不断形成属于（    ）创新。

A.金融制度创新

B.金融业务创新

C.金融组织结构创新

D.金融机构创新

5.一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值是指（    ）。

A.金融相关率

B.金融构成比率

C.分层比率

D.金融中介比率

多选题（每题8分，共5道）

6.当代金融业务创新的体现是（       ）。

A.新技术在金融业中广泛应用

B.金融制度创新

C.金融工具不断创新

D.新业务和新交易大量涌现

E.金融组织机构创新

7.金融对经济发展的推动作用主要有（      ）。

A.金融活动为经济发展提供基础条件

B.金融促进社会储蓄，并促进储蓄转化为投资

C.金融活动节约社会交易成本，促进社会交易的发展

D.金融业的发展直接为经济发展做出贡献

8.金融全球化的消极作用主要有（      ）。

A.增大金融风险

B.促进全球金融业提高效率

C.加强了金融监管领域的国际协调与合作

D.削弱国家宏观经济政策的独立性和有效性

E.加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性

9.形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有（      ）。

A.经济发展的商品化和货币化程度

B.商品经济的发展程度

C.信用关系的发展程度

D.经济主体行为的理性化程度

E.文化、传统、习俗与偏好

10.影响金融结构变化的主要因素有（      ）。

A.制度因素

B.金融创新的活跃程度

C.技术进步

D.开放程度

E.金融市场的运行和功能

判断题（每题6分，共5道）

11.现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。

12.金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。

13.当代金融创新在提高金融宏观、微观效率的同时，也减少了金融业的系统风险。

14.金融在整体经济中一直居于主导地为，它可以凌驾于经济发展之上。

15.经济货币化与经济商品化成正比，与货币作用力成反比。