2026年1月期末考试商业银行经营学（金融学专升本）40008

总分100分

交卷

判断题

1、广义的商业银行负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源。（ ）（1 分）

正确

错误

2、资产证券化有利于降低利率风险。（ ）（1 分）

正确

错误

3、流动性缺口法属于静态的流动性风险衡量方法。（ ）（1 分）

正确

错误

4、银行业最早的发源地是意大利的一家私人银行。（ ）（1 分）

正确

错误

5、商业银行风险管理的目标是以最小的机会成本保证银行处于足够安全的状态。（ ）（1 分）

正确

错误

6、金融产品销售理论属于资产管理理论的一个分支。（ ）（1 分）

正确

错误

7、多数英国银行实行的是分业经营模式。（ ）（1 分）

正确

错误

8、货币市场工具是指到期期限在两年以内的金融工具和证券。（ ）（1 分）

正确

错误

9、风险的补偿是一种事前的风险转移方式。（ ）（1 分）

正确

错误

10、在贷款关系中，得到贷款的人称为贷款人。（ ）（1 分）

正确

错误

11、易变负债比例越高，银行面临的潜在流动性需求规模越大且不稳定.( ）（1 分）

正确

错误

12、 当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。( ⨯ ) （1 分）

正确

错误

13、 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。(⨯ ) （1 分）

正确

错误

14、商业银行的存款越多越好.（ )（1 分）

正确

错误

15、一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。( ⨯ ) （1 分）

正确

错误

多项选择题

16、代理融通又称为（  ）。（2 分）

A．

贷款承诺

B．

保函

C．

代买应收账款

D．

代收账款

17、现金资产的构成包括（ ）。（2 分）

A．

在途资金

B．

在中央银行的存款

C．

存放同业存款

D．

库存现金

18、关于商业银行表外业务，正确的是：（ ）。（2 分）

A．

无须参照通行的会计准则

B．

影响银行资产收益率

C．

不列入资产负债表内

D．

能改变当期损益及营运资金

19、当持续期缺口为负值时：（ ）。（2 分）

A．

净值随市场利率下降而下降

B．

净值随市场利率上升而下降

C．

净值随市场利率下降而上升

D．

净值随市场利率上升而上升

20、负债管理理论包括（ ）。（2 分）

A．

存款理论

B．

银行券理论

C．

资金购买理论

D．

金融产品销售理论

21、要定量预测商业银行风险，可用（ ）方法。（2 分）

A．

累积频率分析法

B．

马尔可夫链预测法

C．

时间序列预测法

D．

弹性分析法

E．

德尔菲法

22、资产管理理论经过了（ ）阶段。（2 分）

A．

商业性贷款理论

B．

预期收入理论

C．

资产可转换理论

D．

融资缺口模型

E．

持续期缺口模型

23、商业银行内部控制方法主要有控制法和财务法两种，其主要的功能为（ )风险.（2 分）

A．

自留

B．

分散

C．

抑制

D．

预防

E．

转嫁

24、贷款价格的构成包括（ )。（2 分）

A．

补偿余额

B．

贷款服务费

C．

隐含价格

D．

贷款利率

E．

贷款承诺费

25、贷款档案应包括( ）.（2 分）

A．

信贷文件

B．

企业经营报表

C．

还款记录

D．

银行经营报表

E．

法律文件

单项选择题

26、中央银行出售外汇会引起基础货币发生何种变动（ ）。（2 分）

A．

不变

B．

无法判断

C．

减少

D．

增加

27、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为（ ）。（2 分）

A．

回购协议

B．

证券承销

C．

期货交易

D．

证券发行

28、下列属于短期偿债能力比率的是（ ）（2 分）

A．

产权比重流动比率

B．

有形净值债务率

C．

速动比率

D．

资产负债率

29、商业银行贷款信用分析中的“６C”法不包括（ ）。（2 分）

A．

资本分析

B．

品德分析

C．

担保分析

D．

政策分析

30、商业银行最主要的利润来源是（ ）。（2 分）

A．

毛盈利减去成本的利润

B．

存贷差

C．

中间业务

D．

委托业务

31、同业拆借市场的特点不包括（ ）。（2 分）

A．

以银行间的拆借为主体

B．

以隔夜拆借和信用拆借为主

C．

备付金存款付利息

D．

一般实现利率市场化

32、（ ）在大多数国家的金融体系中占据主导性地位，且有向综合性银行发展的趋势。（2 分）

A．

中央银行

B．

专业银行

C．

商业银行

D．

投资银行

33、下列中央银行的行为和服务中，体现其“银行的银行”的职能是（ ）。（2 分）

A．

对政府提供信贷

B．

支代理国库

C．

集中商业银行现金准备

D．

发行货币

34、（ ）是指银行存款、借款等一切非资本性的债务。（2 分）

A．

广义的银行负债

B．

狭义的银行负债

C．

微观层面的银行负债

D．

宏观层面的银行负债

35、以下属于风险补偿的管理方法为（ ）。（2 分）

A．

期货交易

B．

担保

C．

金融产品定价

D．

直接出售贷款

36、影响商业银行存款负债经营的因素不包括（ ）。（2 分）

A．

客户资金实力

B．

新产品开发

C．

服务收费

D．

存款利率

37、（ ）将证券划分为短期证券和长期证券两个组别。（2 分）

A．

证券调换法

B．

操纵收益曲线法

C．

杠铃结构法

D．

分散化投资法

38、开始引入杠杆率的是（ ）。（2 分）

A．

巴塞尔协议Ⅳ

B．

巴塞尔协议Ⅲ

C．

巴塞尔协议

D．

巴塞尔协议Ⅱ

39、下列各项，哪一项属于商业银行的中间业务？（ ）。（2 分）

A．

吸收存款的业务

B．

形成其资金来源的业务

C．

贷款业务

D．

担保性业务

40、（ ）是银行间所进行的票据转让。（2 分）

A．

都不是

B．

贴现

C．

再贴现

D．

转贴现

名词解释

41、商业银行的流动性（5 分）

42、资金头寸（5 分）

43、存款保险制度（5 分）

44、分散化投资（5 分）

保存

论述题

45、请论述商业银行的贷款程序。（15 分）