国家开放大学2023年秋季学期期末统一考试 商业银行经营管理试题（含答案）

试卷代号：22047　　考试时间：2024年1月　　考试形式：开卷

注意事项

1. 将你的学号、姓名及考点名称填写在试题和答题纸的规定栏内。考试结束后，把试题和答题纸放在桌上。试题和答题纸均不得带出考场。待监考人员收完试题和答题纸后方可离开考场。

2. 仔细阅读题目的说明，并按题目要求答题。所有答案必须写在答题纸的指定位置上，写在试题上的答案无效。

3. 用蓝、黑圆珠笔或钢笔（含签字笔）答题，使用铅笔答题无效。

一、单项选择题（每题2分，共10分）

1. ()一般是网上银行、电话银行、手机银行及其他电子金融业务的统称。

A. 供应链金融

B. 电子银行

C. 私人银行

D. 理财业务

标准答案：B

2. (),一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理,不设立分支机构。

A. 电子银行业务

B. 集团银行制

C. 单一银行制

D. 总分行制

标准答案：C

3. 利率敏感性缺口,是指利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额。当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时,存在()。

A. 不确定

B. 正缺口

C. 负缺口

D. 零缺口

标准答案：B

4. ()成立于1694年,是世界上第一家以股份制形式组建的商业银行、也是现代商业银行的象征。

A. 巴黎银行

B. 英格兰银行

C. 花旗银行

D. 汇丰银行

标准答案：B

5. (),银行从外部筹措的资本。

A. 储蓄存款

B. 内源资本

C. 外源资本

D. 在途资金

标准答案：C

二、多项选择题（每题3分，共15分。多选、少选、错选均不得分）

6. 商业银行业务创新的内在因素,主要体现在().

A. 分散、转移金融风险

B. 减少交易成本

C. 扩展利益增长点

D. 增强竞争力

E. 追求利润的动机

标准答案：ABCDE

7. 商业银行的现金资产包括()。

A. 库存现金

B. 在中央银行存款

C. 存放同业存款

D. 自营贷款

E. 在途资金

标准答案：ABCE

8. 商业银行的职能包括()。

A. 支付中介

B. 信用中介

C. 回购业务

D. 信用创造

E. 金融服务

标准答案：ABDE

9. 贷款价格的构成包括()。

A. 贷款利率

B. 承诺费

C. 均衡利率

D. 补偿余额

E. 隐含价格

标准答案：ABDE

10. 商业银行市场营销的特点突出表现为( ).

A. 银行营销的性质--属于服务营销

B. 银行营销的过程--实施整体营销

C. 银行营销的理念--注重关系营销

D. 银行营销的方式--直接营销渠道和间接营销渠道并存

E. 银行营销的职能--实施双重营销

标准答案：ABCDE

三、判断正误题（每题2分，共10分）

11. 降低风险是银行进行证券投资的首要功能和目标。()

标准答案：×

12. 活期存款,是指存款客户可随时存或支付使用的存款。()

标准答案：√

13. 支付结算的特点是业务量小、风险大、收益不稳定。()

标准答案：×

14. 汇率风险,一般是指市场利率变化给商业银行的资产和负债带来损失的可能性。()

标准答案：×

15. 优先股是指股份制商业银行所发行的、在收益分配以及资产分配方面比普通股具有优先要求权的股票。()

标准答案：√

四、名词配伍（每题3分，共15分）

备选答案：

(A)约定两个或两个以上当事人按照商定条件,在约定时间内交换一系列现金流的合约。

(B)商业银行与其他金融机构之间的临时性款,主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的资金短缺。

(C)综合反映银行在一定时期内的现金来源和运用及增减变化的财务报表,是反映银行经营状况的三种主要报表之一。

(D)商业银行对风险明显的经营活动采取避重就轻的处理方法,如资产结构短期化、投资选择、债权互换等。

(E)银行完全凭借客户信誉、无须提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。

16. 同业拆借()

标准答案：B

17. 互换()

标准答案：A

18. 风险规避()

标准答案：D

19. 信用贷款()

标准答案：E

20. 现金流量表()

标准答案：C

五、简答题（每题10分，共30分）

21. 影响商业银行业务创新的外部因素很多,主要表现在哪些方面?

标准答案：

影响商业银行业务创新的外部因素很多,主要表现在:

(1)国内外宏观经济环境的变化。(2分)

(2)科学技术的迅猛发展。(3分)

(3)财富增长导致的金融创新需求。(2分)

(4)政府的推动和支持。(3分)

22. 商业银行现金资产管理的基本原则有哪些?

标准答案：

基于其业务特点与资产用途,银行在现金资产的管理中,应当坚持以下原则:

(1)总量适度原则。(4分)

(2)适时调节原则。(3分)

(3)安全保障原则。(3分)

23. 简述银行贷款定价的一般原则。

标准答案：

银行贷款定价的一般原则包括:

(1)利润最大化原则。(3分)

(2)扩大市场份额原则。(3分)

(3)保证贷款安全原则。(2分)

(4)维护银行形象原则。(2分)

六、论述题（共20分）

24. 按照贷款的质量或风险程度划分,一般将贷款分为哪五类?请详细阐述五类贷款的定义,并论述划分贷款种类的作用。

标准答案：

按照贷款的质量或风险程度划分,西方银行一般将贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等五类,称之为“五级分类”法。

依据我国目前的规定,五类贷款的基本定义如下:

(1)正常贷款,是指借款人能够履行借款合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。显然,这类贷款的借款人财务状况无懈可击,没有任何理由怀疑贷款的本息偿还会发生问题。(3分)

(2)关注贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。该类贷款的本息偿还可能仍然正常,但是已经发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素,如:宏观经济、市场以及行业等外部环境出现对借款人不利的变化,企业改制,借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大不利变化,借款人的一些重要财务指标低于同行业水平或有较大的下降等等。如果任凭这些因素继续发展下去,就有可能影响贷款的偿还,因此,银行需要对其进行关注,或对其进行监控。(3分)

(3)次级贷款,是指借款人的还款能力明显出现问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。此时,借款人已经无法继续依靠其正常的经营收入偿还贷款的本息,支付出现严重困难,内部管理出现严重问题或经营亏损,净现金流量已为负数等等,不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款。(3分)

(4)可疑贷款,是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。这类贷款具备了上述次级贷款所具备的基本特征,但是程度更加严重。如:借款人处于停产、半停产的状态,贷款项目已经处于停建或缓建状态,借款人已经资不抵债,银行已经诉诸法律来收回贷款等等。(3分)

(5)损失贷款,是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。此时,借款人和担保人已经被依法宣布破产,且经法定清偿后仍不能还清贷款;借款人死亡、失踪,以其财产或遗产清偿后仍不能还清的贷款;借款人遭受重大自然灾害或意外事故,损失巨大且不能获得保险赔偿,确实无力偿还贷款;贷款企业虽未破产,工商部门也未吊销其营业执照,但企业早已关停或名存实亡等等。对于这类贷款,银行已没有意义将其继续保留在资产账面上,应当在履行必要的内部程序之后,立即冲销。(3分)

按照贷款的质量或风险程度划分贷款种类,其作用主要在于:

(1)有利于加强贷款的风险管理,提高贷款质量。既可以帮助识别贷款的内在风险,还有助于发现信贷管理、内部控制和信贷文化中存在的问题,从而提高银行信贷管理水平,有利于银行业务的稳健运行。(2)有利于金融监管当局对商业银行实行有效的监管。金融监管当局对商业银行的有效监管,必须有能力通过非现场检查手段,对商业银行的信贷资产质量进行连续监控,并通过现场检查,独立地对商业银行的信贷资产质量做出评估,而这些都离不开贷款分类的标准。没有按贷款质量的分类,监管当局的并表监管、关于资本充足率的要求、对流动性的监控等,都将失去基础。(5分)