国家开放大学2023年春季学期期末统一考试 金融法规试题（开卷）

试卷代号：11049

2023 年 7 月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、错选均不得分。每题 3 分，共 30 分）

1. 我国现行的人民币汇率制度为 ( )。

A. 固定汇率制

B. 多重汇率制

C. 自由浮动汇率制

D. 管理浮动汇率制

【答案】D

2. 根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的 ( )。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】C

3. 受益人自 ( ) 起享有信托受益权。

A. 信托财产转移占有之日

B. 信托生效之日

C. 受托人接受信托之日

D. 被委托人指定之日

【答案】B

4. 保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是 ( ) 的。

A. 过失

B. 故意

C. 过错

D. 欺诈

【答案】B

5. 中国银保监会的法律地位是 ( )。

A. 企业法人

B. 社会团体

C. 行政监管部门

D. 行业协会

【答案】C

6. 金融法律关系的客体是指 ( )。

A. 金融业

B. 金融市场

C. 金融工具

D. 金融体系

【答案】C

7. 擅自发行股票债券罪属于 ( )。

A. 非法从事金融业务罪

B. 伪造货币罪

C. 伪造证券罪

D. 金融诈骗罪

【答案】C

8. 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 ( )。

A. 税金

B. 存款利息

C. 单位存款

D. 个人储蓄存款本金和利息

【答案】D

9. 下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是 ( )。

A. 抵押

B. 质押

C. 留置

D. 定金

【答案】A

10. 下列关于保险价值的说法，错误的一项是 ( )。

A. 保险金额不得超过保险价值

B. 如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C. 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D. 在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

【答案】D

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 3 分，共 30 分）

11. 人民币的形式，主要包括 ( )。

A. 银行券

B. 存款通货

C. 纪念币

D. 信用卡

【答案】AB

12. 我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括 ( )。

A. 股票

B. 金融债券

C. 公司债券

D. 政府债券

【答案】AC

13. 根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是 ( )。

A. 定金是主合同成立的条件

B. 定金是主合同的担保方式

C. 定金可以以口头方式约定

D. 定金从实际交付之日起生效

【答案】BD

14. 我国《信托法》规定的信托设立形式有 ( )。

A. 书面合同

B. 遗嘱

C. 默示方式

D. 法律、行政法规规定的其他书面文件

【答案】ABD

15. 保险诈骗罪的共犯有可能是 ( )。

A. 保险监管机构

B. 保险事故的证明人

C. 保险事故的鉴定人

D. 财产评估人

【答案】BCD

16. 商业银行的经营原则 ( )。

A. 依法经营原则

B. 安全性原则

C. 流动性原则

D. 盈利性原则

【答案】BCD

17. 根据我国《保险法》的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益？( )

A. 本人及其配偶

B. 子女

C. 父母

D. 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员

【答案】ABCD

18.《银行业监督管理法》调整的对象有 ( )。

A. 银行业金融机构

B. 非银行金融机构

C. 驻外银行业机构

D. 中国人民银行

【答案】ABC

19. 信用卡诈骗罪是指 ( )。

A. 伪造信用卡

B. 变造信用卡

C. 恶意透支

D. 冒用他人的信用卡

【答案】ABCD

20. 商业银行的三大业务是 ( )。

A. 负债业务

B. 资产业务

C. 中间业务

D. 贷款业务

【答案】ABC

三、判断题（每题 1 分，共 10 分。只判断正误，无需改正）

21. 经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。( )

【答案】√

22. 可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实指的是同一回事。( )

【答案】×

23. 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。( )

【答案】√

24. 国际清算银行的最高权力机构是理事会。( )

【答案】×

25.100 美元等于 685.62 元人民币，这是直接标价法。( )

【答案】√

26. 商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。( )

【答案】×

27. 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为构成伪造、变造金融票证罪。( )

【答案】√

28. 一般而言，主合同无效，担保合同也无效。( )

【答案】√

29. 中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的商业银行办理再贴现。( )

【答案】√

30. 票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。( )

【答案】√

四、案例分析题（每题 15 分，共 30 分）

31. 案例一

（一）案情：

李先生向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以妻子刘女士为受益人。合同签订前保险公司要求李先生提供医院的健康状况检查证明。李先生便去保险公司指定的医院做了检查。该医院的主治医师王大夫发现李先生患有末期直肠癌。因与其熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记入体检表中，但告诉了刘女士。李先生将体检表交给了保险公司，保险公司承保，与李先生签订人寿保险合同，李先生按期交费。两年后李先生因癌症不治身亡。刘女士要求保险公司支付保险金，保险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。

（二）问题：

(1) 李先生是否有义务做体检？如果李先生和保险公司签订的是简易人寿保险合同，还要去做体检吗？

(2) 保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？

【参考答案】

(1) 根据《人寿保险条款》的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保险的都应在保险人指定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险合同的特殊性质所决定的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承保以及如何决定保险费率的高低。因此，本案例中李先生有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人寿保险合同的话可免体检。因为简易人寿保险保险金额小，保险费少，交费期短，保险期限一般以五年、十年、十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所以在程序上一般较为简单。

(2) 保险公司应当拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。” 本案例中，刘女士作为投保人的妻子，明知李先生患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实告知义务，且李先生患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。

32. 案例二

（一）案情：

李某为证券投资咨询机构的从业人员。在向客户王某提供咨询服务的过程中，李某的投资建议都十分精准，为王某多次获取了利润或者避免了损失，王某因此对李某的能力十分赞赏，遂决定委托李某进行证券投资。双方约定如果有亏损，李某承担全部风险；如果有盈利，李某可以获得百分之二十的报酬。王某遂将 50 万元交付于李某，但随后股市转熊，李某受托的投资也出现了大幅度的亏损。

（二）问题：

(1) 本案中王某与李某的委托合同是否有效？

(2) 本案中投资的损失应由谁承担？

【参考答案】

(1) 证券投资服务机构在证券市场中的主要作用是通过其专业知识和技能为服务客户提供最佳方案，如果允许其从业人员代理委托人从事证券投资，可能会引发咨询业务和经纪业务混合操作的弊端，进而损害投资者的利益并危害市场，因此，我国《证券法》第 171 条规定：“投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为：(一) 代理委托人从事证券投资；(二) 与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失。” 本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员，不得接受客户王某委托，代理其从事证券买卖。因此，该合同无效。

(2) 根据我国《证券法》第 171 条第 2 款规定：“有前款所列行为之一，给投资者造成损失的，依法承担赔偿责任。” 本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员接受客户王某委托，代理其从事证券买卖并约定投资分红，因此违反了《证券法》第 171 条的规定，对于投资损失应负赔偿责任。