形成性考核一

试卷总分:100  得分:null

1.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行

B.曼切斯特银行

C.汇丰银行

D.利物浦银行

2.近代银行业产生于（）。

A.英国

B.美国

C.意大利

D.德国

3.现代商业银行的最初形式是（）。

A.股份制银行

B.资本主义商业银行

C.高利贷性质银行

D..封建主义银行

4.1897年在上海成立的（ ）标志着中国现代银行的产生。

A..交通银行

B.浙江兴业银行

C.中国通商银行

D.北洋银行

5.（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.调节经济的功能

6.单一银行制度主要存在于（ ）。

A.英国

B.美国

C.法国

D.中国

7.商业银行的经营对象是（）。

A.金融资产和负债

B.一般商品

C.商业资本

D.货币资金

8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A.发行成本比较高

B.对商业银行的股东权益产生稀释作用

C.资金成本总要高于优先股和债券

D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用

9.附属资本不包括（）。

A.未公开储备

B..股本

C.重估储备

D.普通准备金

10.总资本及风险加权资本的比率不得低于（）。

A.7%

B.8%

C.9%

D.10%

11.年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5

B.10

C.10.2

D.12.7

12.商业银行最主要的负债是（）

A.借款

B.发行债券

C.各项存款

D.资本

13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。

A.资产

B.负债

C.所有者权益

D.资本

14.某银行通过５％的利率吸收１００万新存款，银行估计如果提供利率为５.５％，可筹资１５０万存款，若提供６％的利率可筹资２００万元存款，若提供６.５％的利率可筹集２５０万存款，若提供７％利率可筹３００万存款，而银行的贷款收益率为８.５％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。

A.5%

B.6%

C..6.5%

D.7%

15.某商业银行共筹集 5亿元资金，其中以资金成本率 8% 可筹集支票存款 1亿元，以 12% 的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等 3亿元，资本性债券 1亿元，成本率为 16% 。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为 15% ，定期及储蓄存款为 5% 。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。

A.10%

B.12%

C.15%

D.12.66%

16.. 商业银行的职能有（ ）。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造功能

D.金融服务职能

17.商业银行经营管理的原则有（   ）。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.准备金比例

18.商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（   ）。

A.向中央银行借款

B.发行大额可转让定期存单

C.同业拆借

D.利用国际货币市场融资

19.损失准备金主要分为（）。

A.存款损失准备金

B.贷款损 失准备金

C.同业拆借损失准备金

D.证券损失准备金

20.下列各项属于附属资本的是（）

A.未公开储备

B.普通准备金

C.长期次级债券

D.重估储备

21.下列关于优先股及普通股的比较中，正确的说法有（ ）。

A.在性质上是相同的

B.优先股股东享有优先支付的固定比率的股息

C.在公司兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金

D.在股息收入纳税时，优先股股东往往可以获得部分股息免税

22.商业银行的负债主要由（  ）构成。

A.存款负债

B.借入负债

C.结算中负债

D.贷款

23.商业银行存款成本包括（   ）部分构成。

A.利息成本

B.营业成本

C.银行资金成本

D.银行连锁反应成本

24.商业银行贷款按期限分类可分为（  ）。

A.短期

B.中期

C.贴现

D.长期

25.以下哪些组织不可作为保证人（  ）。

A.国家机关

B.以公益为目的的事业单位、社会团体

C.企业法人的分支机构、职能部门

D.有法人机构授权的, 在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门

26.下列关于保证期间的说法正确的有（   ）。

A.保证期间是保证人承担保证责任的有效期间

B.保证期间有法定保证期间及约定保证期间

C.法定保证期间是在贷款本金到期后的6个月内

D.约定保证期间优于法定保证期间

形成性考核二

试卷总分:100  得分:null

1.商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

A.一般性债券

B.资本性债券

C.国际债券

D.政府债券

2.商业银行发行的用于长期贷款及长期投资的债券是（）。

A.一般性债券

B.资本性债券

C.国际债券

D.政府债券

3.按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。

A.期限

B.保障程度

C.质量状况

D.偿还方式

4.一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。

A.11.5%

B.12%

C.11%

D.9%

5.银行以 8% 的利率发放 100 万元的贷款，要求借款人将其中的 10% 存入银行，借款人的实际利率为（）。

A..7.56 ％

B.8％

C..9％

D..8.89%

6.（）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。

A.股票换取式并购

B.现金购买式并购

C.混合证券式并购

D.杠杆并购

7.（ ）是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。

A.现金并购

B.股票换取并购

C.股票换取并购零成本并购

D.跨区并购

8.假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（）。

A..0.02

B.0.03

C.0.04

D.0.05

9.假设一家银行拥有下列数据：盈利性资产10000万元，总资产50000万元，利息收入1200万元，利息支出1000万元，则该银行的净利差率为（）。

A.0.02

B.0.03

C.0.04

D.0.05

10.我国银行资产中比例最大的一项是（ ）。

A.现金

B.贷款

C.证券投资

D.固定资产

11.我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。

A.存款

B.借款

C.资本

D.发行债券

12.持续期缺口等于（）。

A.总资产持续期-总负债持续期

B.总负债持续期-总资产持续期

C.总资产持续期-总资产/总负债×总负债持续期

D.总资产持续期-总负债/总资产×总负债持续期

13.持续期概念最初是由美国经济学家（）于1936年提出的。

A.卢卡斯

B.马尔科维奇

C.麦考利

D.凯恩斯

14.某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（ ）。

A.11

B.1

C.1.2

D.30

15.当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

16.银行并购的作用包括（  ）。

A.扩大规模，占领市场

B.降低成本，实现规模效益

C.追求多元化

D.优势互补，实现协同效益

17.评价银行安全性的指标包括（  ）。

A.资金自给率

B.资本充足率

C.资产收益率

D.资本收益率

18.运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是（  ）。

A.预期利率上升，营造正缺口

B.预期利率上升，营造负缺口

C.预期利率下降，营造正缺口

D.预期利率下降，营造负缺口

19.如果某商业银行处于利率敏感负缺口，则有（  ）。

A.利率敏感资产大于利率敏感负债

B.利率敏感资产小于利率敏感负债

C.利率敏感比率大于1

D.利率敏感比率在0-1之间

20.利率敏感负债包括（  ）。

A.货币市场借款

B.短期存款

C.中长期可变利率存款

D.定期存款

21.中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有（  ）。

A.资产流动性管理策略

B.负债流动性管理策略

C.平衡流动性策略

D.借入流动性策略

22.下面属于银行流动性供给来源的是（ ）。

A.客户存款存入

B.客户偿还贷款

C.偿还货币市场借款

D.经营支出

23.商业银行的流动性是指（  ）。

A.吸收存款

B.发放贷款

C.满足到期存款者提取存款的需求

D.满足合格贷款者的贷款需求

24.下列属于《贷款风险分类指引》划分的不良贷款类别有（  ）。

A.关注贷款

B.可疑贷款

C.损失贷款

D.次级贷款

25.偿债能力比率主要包括（  ）。

A.资产负债率

B.流动性比率

C.负债权益比率

D.速动比率

26.现金流量表中的现金是指（  ）。

A.现金

B.股份

C.三个月内到期的债券

D.活期存款

形成性考核三

试卷总分:100  得分:null

1.资产流动性比率是（ ）之比.

A.存款及贷款

B.贷款及存款

C.流动性资产及流动性负债

D.流动性负债及流动性资产

2.商业银行如果处于流动性正缺口时,说明流动性（）。

A.短缺

B.过剩

C.平衡

D.不确定

3.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。

A.普通股收益率

B.资产收益率

C.销售利润率

D.股权收益率

4.由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是（ ）

A.融资租赁

B.经营性租赁

C.杠杆租赁

D.单一租赁

5.以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（）中间业务。

A.结算类

B.咨询类

C.代理类

D.信用卡类

6.外汇互换交易主要包括货币互换和（）

A.利率互换

B.期限互换

C.金额互换

D.产品互换

7.买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（ ）

A.远期交易

B.期货交易

C.现货交易

D..期权交易

8.汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（）

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.信用证

9.在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（）。

A.15%

B.85%

C.50%

D.100%

10.银团贷款按贷款人及借款人的关系分为（）。

A.定期贷款和循环贷款

B.备用贷款和循环贷款

C.直接银团贷款和间接银团贷款

D.外国出口信贷和国际商业信贷

11.由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一借款人提供一笔中长期额度巨大的贷款是（ ）。

A.买方信贷

B.混合贷款

C.卖方信贷

D.银团贷款

12.银行证券投资的利率风险是（）。

A.市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性

B.债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性

C.银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性

D.由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，使银行遭受购买力损失的可能性

13.假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）。

A.918.71

B.1000

C.847.22

D.869.56

14.票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（）。

A.高

B.一样

C.低

D.不定

15.从商业银行的本质来看，商业银行是一种（）。

A.工商业企业

B.万能型银行

C.金融性企业

D.专业性银行

16.在借款的"5C"信用分析中，在评价贷款的担保时，要注意方面有（  ）。

A.担保品的变现性

B.担保品的价格稳定性

C.贷款保证人的担保资格和经济实力

D.保证人的担保能力是否及担保贷款额度相符

17.中间业务可能存在的风险包括（  ）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.国家风险

D.信用风险

18.下列属于表外业务特点的是（  ）。

A.收取手续费

B.业务不反映在资产负债表中

C.不涉及潜在的资产负债风险

D.涉及潜在的资产负债风险

19.在行市有利于买方时，买方将买入（ ）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量外汇的权利。

A.看跌

B.看涨

C.买入

D.卖出

20.出口信贷，按对象划分为（ ）。

A.买方信贷

B.混合贷款

C.卖方信贷

D.银团贷款

21.商业银行国际业务的组织机构包括（ ）。

A.国外分行

B.国外代表处

C.国外子银行

D.国外代理行

22.银行进行证券投资会面临的风险有（ ）。

A.信用风险

B.通胀风险

C.利率风险

D.流动性风险

23.以下那些属于不可以抵押的财产（  ）。

A.土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权

C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施

D.所有权、使用权不明或有争议的财产

24.、商业银行“三性”经营原则是（  ）。

A.盈利性

B.信用性

C.安全性

D.流动性

25.一家银行在维持其日常运转并谋求发展的过程中，会面临各种各样的风险，包括（  ）。

A.信用风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.经营风险

26.下列业务中，属于资产业务的是（  ）。

A.贴现

B.再贴现

C.贷款

D.证券投资

形成性考核四

试卷总分:100  得分:null

1.1996年 1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ ）

A.《测定市场风险的巴塞尔补充协议》

B.《市场风险的资本标准建议》

C.《预期损失和不可预见损失》

D.《对证券化框架的变更》

2.介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入， 红利分配优于普通股票是（ ）

A.普通股

B.优先股

C.中长期债券

D.债券互换

3.包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（  ）

A.利息成本

B.营业成本

C.资金成本

D.相关成本

4.商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支 票和（ ）

A.信用证

B.商业汇票

C.信用卡

D.提单

5.是典型的含有期权性质的中间业务（  ）

A.银行承诺

B.代理业务

C.银行担保

D.信托业务

6.期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时， 卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（  ）

A.是

B.不 是

C.不一定

D.可以不履行

7.回购协议属于商业银行（  ）业务。

A.资产

B.负债

C.结算

D.中间

8.商业银行为实现安全性、流动性和盈利性“三性”统一的目 标而采取的经营管理方法是（  ）

A.B.

A.资产管理

B.负债管理

C.资产负债管理

D.

  资产负债比例管理

9.第一准备金资产包括（  ）

A.库存现金、短期贷款、短期投资和短期票据

B.库存现金、在中央银行的存款

C.库存现金、在中央银行的存款、存放同业和托收未达现金

D.库存现金

10.（ ）是形成和维持适度竞争的市场结构的基本途径

A.并购

B.收购

C.兼并

D.扩张

11.商业银行管理的本质是（  ）

A.盈利

B.获得流动性

C.保证安全

D.解决利润最大化与资产流动性之间的矛盾

12.银行管理问题贷款的关键是（  ）

A.管理好呆账准备金

B.提高银行贷款质量

C.及早发现问题贷款

D.做好银行贷款风险量化工作

13.下列措施哪个不属于银行外部筹资的手段（  ）

A.出售资产与租赁设备

B.发行中长期债券；

C.发行优先股

D.提高未分配利润比率

14.首次公开募股的英文缩写是（  ）

A.IEO

B.ICO

C.IPO

D.IFO

15.商业银行收入的主要来源是（  ）

A.租赁收入

B.证券销售收入

C.手续费收入

D.利息收入

16.根据《贷款规则》规定，我国商业银行的担保贷款包括（  ）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

17.商业银行从事证券投资业务的目的主要是（  ）。

A.分散风险

B.获取收益

C.合理避税

D.保持流动性

18.按贷款的质量划分，商业银行贷款可分为正常贷款、次级贷 款 （ ）

A.损失贷款

B.可疑贷款

C.信用贷款

D.关注贷款

19.商业银行中间业务的特点（  ）

A.表外性

B.多样性

C.高收益性

D.风险差异性

20.结算工具主要包括（ ）

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.支票

21.银行卡的功能主要包括（  ）

A.储蓄功能

B.结算功能

C.结算功能

D.消费功能

22.商业银行经营理论大体经历了的演变过程（  ）。

A.资产管理

B.负债管理

C.资产负债管理

D.资产负债比例管理

23.电子银行的最常使用的功能是（  ）

A.转账

B.查询

C.贷款

D.挂失

24.个人住房贷款结构包括（  ）

A.贷款额度

B.期限

C.利率

D.还款方式

25.下列商业银行的海外机构哪些具有独立法人资格（ ）

A.海外分支行

B.附属银行

C.联营银行

D.银团银行

26.自助银行的主要设备包括（  ）

A.自动取款机

B.自动存款机

C.自助终端

D.电话银行