第一次形成性考核

试卷总分:100  得分:100

1.目前我国保险市场上常见的产品主要有（ ）。

A.分红保险

B.万能人寿保险

C.投资连接保险

D.年金保险

E.投资型家庭财产保险

2.一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（ ）。

A.1583.4万元

B.2583.4万元

C.12549.878万元

D.22549.880万元

3.年金保险是一种（ ）产品。

A.创新型人寿保险

B.创新投资型保险

C.创新型非寿险

D.传统型人寿保险

4.政府债券具有（ ）等特点。

A.安全性高

B.流动性强

C.收益稳定

D.不享受免税待遇

E.享受免税待遇

5.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ ）有权提前终止存款。

A.存款人

B.代理人

C.第三方

D.银行

6.以下属于个人资产项目的是( )。

A.接受别人的礼品

B.租借的房屋

C.收藏品

D.汽车

E.按揭房产

7.生命周期理论认为，人们更加偏好（　　）的消费模式。

A.年轻时多消费，年老时少消费

B.年轻时少消费，年老时多消费

C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D.每个人的爱好不同，没有统一的模式

8.信托的最基本职能是( )。

A.投资职能

B.资金融通职能

C.财产管理职能

D.公益服务职能

9.下列关于信托的说法，不正确的是( )。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的要有可能达到或实现

10.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。

A.事实性

B.判断题性

C.推论性

D.财务信息

11.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（ ）。

A.财务风险

B.经营风险

C.系统风险

D.不可分散风险

12.退休养老投资渠道包括( )。

A.储蓄投资

B.基金投资

C.房产投资

D.保险投资

E.信托投资

13.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ ）。

A.个人理财的基本目标

B.个人的投资能力

C.保险理财产品品种及其期限

D.保险机构

E.推敲保险理财产品条款。

14.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（ ）。

A.国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右

B.国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右

C.基金50%～60%，股票40%～50%

D.基金60%～70%，股票30%～42%

15.证券投资基金的特点包括（ ）。

A.集合理财，专业管理

B.组合投资，分散风险

C.利益共享，风险共担

D.严格监管，信息透明

E.独立托管，保障安全

16.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（ ）。

A.完美主义者

B.成就主义者

C.挑战主义者

D.创造主义者

17.短期教育策划工具包括（ ）等。

A.住房抵押贷款

B.学校贷款

C.政府贷款

D.资助性机构贷款

E.银行贷款

18.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（ ）和投资双重功能。

A.社会管理

B.资金融通

C.风险保障

D.风险管理

19.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。

A.回顾客户的目标与要求

B.评估财务与投资策略

C.评估当前投资组合的资产价值和业绩

D.调整投资组合

E.及时沟通客户并获得客户授权

20.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方式计息。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存领取

D.存本取息

第二次形成性考核

试卷总分:100  得分:100

1.下列关于信托的说法，不正确的是( )。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的要有可能达到或实现

2.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（ ）的特征。

A.异质性

B.投资与消费双重性

C.房地产实体构成的二元性

D.耐用性

3.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ ）等。

A.人寿保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险

E.责任保险

4.以下属于个人资产项目的是( )。

A.接受别人的礼品

B.租借的房屋

C.收藏品

D.汽车

E.按揭房产

5.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（ ）。

A.经营风险

B.流动性风险

C.财务风险

D.信用风险

6.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。

A.货币储蓄

B.银行转帐

C.银行咨询

D.服务

7.信托关系当事人不包括（?? ）。

A.委托人

B.债务人

C.受托人

D.受益人

8.作为投资人规避信托产品风险的对策有（ ）。

A.要了解准备投资的市场计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

B.资金时间要有预留计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

C.投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品

D.关注与信托公司签署的信托合同

E.在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

9.储蓄计划的制定包括（ ）。

A.确定储蓄额度

B.选择储蓄网点

C.选择储蓄理财方式

D.确定储蓄目标

E.选择储蓄存期

10.信托的最基本职能是( )。

A.投资职能

B.资金融通职能

C.财产管理职能

D.公益服务职能

11.创新型保险理财产品面临的主要风险有( )。

A.违约风险

B.投资风险

C.经营管理风险

D.利率风险

E.政策风险

12.个人理财的理论基础来自于（ ）。

A.经济学

B.现代理财学

C.金融市场学

D.投资学

13.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（ ）需特别关注。

A.信用风险

B.汇率风险

C.政策风险

D.道德风险

14.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。

A.4%,10%

B.4%,15%

C.5%，10%

D.5%，17%

15.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。

A.一般性

B.特定性

C.决定性

D.普遍性

16.信托的本质是可以将财产的所有权与（ ）相分离。

A.利益

B.使用

C.债务

D.债权

17.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（ ）因素。

A.投资业绩

B.高度信任

C.信用风险

D.永续经营

E.管理能力

18.在租赁契约中，可以通过（ ）等措施，来将风险转嫁给租户。

A.规定最低租金

B.规定最高租金

C.租金随价格指数调整

D.由承租人负担经营维修及保险费

E.由出租人负担经营维修及保险费

19.个人银行理财产品的种类包括（ ）。

A.人民币理财产品

B.个人信托理财

C.个人保险理财

D.外汇理财产品

E.卡类理财产品

20.艺术品投资风险的特性包括（ ）。

A.风险源于市场

B.风险源于投资者自身

C.风险可以控制

D.风险带有普遍性

E.和其他投资项目的风险有必然联系

一体化终结性考核

试卷总分:100  得分:100

1.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ ）等显著特点。

A.获利空间大

B.本金有保障

C.流动性差

D.流动性好

E.对专业知识要求高

2.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（ ）需特别关注。

A.信用风险

B.汇率风险

C.政策风险

D.道德风险

3.教育财政独立是（ ）教育财政的特点。

A.中国

B.英国

C.日本

D.美国

4.艺术品投资的主要种类包括( )。

A.书画艺术品

B.陶瓷艺术品

C.古典家具

D.古钱币

E.铜镜等其他艺术品投资项目

5.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。

A.4%,10%

B.4%,15%

C.5%，10%

D.5%，17%

6.政府债券具有（ ）等特点。

A.安全性高

B.流动性强

C.收益稳定

D.不享受免税待遇

E.享受免税待遇

7.（ )是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。

A.汇率风险

B.利率风险

C.信用风险

D.操作风险

8.个人理财对理财者而言，其重要作用有（ ）。

A.一生财务资源配置效用的最大化

B.规避风险与保障生活

C.减轻税收负担

D.为客户子女的健康成长打好经济基础

E.提高生活水平

9.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征由高到低的排序依次中风险与收益最高的是（ ）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场型基金

10.个人外汇交易的操作方法包括（ ）。

A.保值

B.增值

C.套汇

D.套利

E.套汇、套利相结合

11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。

A.一般性

B.特定性

C.决定性

D.普遍性

12.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。

A.5%～40%

B.5%～35%

C.10%～45%

D.3%～45%

13.自（ ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

A.1990

B.1991

C.1992

D.1995

14.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ ）。

A.保费中的投资保费进入储蓄账户伟进入投资账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无法获得分红

E.设置独立投资账户

15.个人理财的理论基础来自于（ ）。

A.经济学

B.现代理财学

C.金融市场学

D.投资学

16.个人外汇交易的基本程序包括（ ）。

A.开户

B.申请

C.报价

D.交易

E.证实与交割

17.以下属于开放式问题的是（　）。

A.要不要在资产组合中加入XX股票？

B.您能否告诉我您的年龄？

C.央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？

D.您打算到52岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

18.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。

A.回顾客户的目标与要求

B.评估财务与投资策略

C.评估当前投资组合的资产价值和业绩

D.调整投资组合

E.及时沟通客户并获得客户授权

19.生命周期理论认为，人们更加偏好（　　）的消费模式。

A.年轻时多消费，年老时少消费

B.年轻时少消费，年老时多消费

C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D.每个人的爱好不同，没有统一的模式

20.工作时，每年至少应将税前收入的（ ）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

A.0.1

B.0.12

C.0.15

D.0.2

21.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（ ）的特征。

A.异质性

B.投资与消费双重性

C.房地产实体构成的二元性

D.耐用性

22.退休养老投资渠道包括( )。

A.储蓄投资

B.基金投资

C.房产投资

D.保险投资

E.信托投资

23.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（ ）后续教育的时间要求。

A.标准的

B.规定的

C.规定的最高

D.规定的最低

24.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（ ）。

A.财务风险

B.经营风险

C.系统风险

D.不可分散风险

25.在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和量力而行的原则。

A.转移风险

B.防范风险

C.合理避税

D.获取收益

26.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ ）。

A.正直诚信原则

B.客观性原则

C.胜任原则

D.公正原则

E.保密原则

27.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。

A.事实性

B.判断题性

C.推论性

D.财务信息

28.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（ ）因素。

A.投资业绩

B.高度信任

C.信用风险

D.永续经营

E.管理能力

29.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( )等。

A.金融

B.投资

C.税务

D.社会保障

E.养老金及职工福利

30.选择艺术品的方针包括( )。

A.高精尖

B.珍奇新

C.稀绝雅

D.重妙真

E.平品全

31.证券投资基金的特点包括（ ）。

A.集合理财，专业管理

B.组合投资，分散风险

C.利益共享，风险共担

D.严格监管，信息透明

E.独立托管，保障安全

32.信托关系当事人不包括（?? ）。

A.委托人

B.债务人

C.受托人

D.受益人

33.( )是个人理财最基础的理论。

A.生命周期理论

B.资产组合理论

C.资本资产定价理论

D.期权定价理论

34.教育策划步骤包括( )。

A.估计教育的费用间

B.明确子女要接受教育的类型

C.了解有关收费情况和预测未来相应的增长率

D.确定未来所必须支付的教育投资额

E.选择投资计划的时间

35.（ ）是个人证券理财的根本作用。

A.规避风险

B.获取收益

C.流动性

D.便利性

36.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ ）等。

A.人寿保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险

E.责任保险

37.创新型保险理财产品面临的主要风险有( )。

A.违约风险

B.投资风险

C.经营管理风险

D.利率风险

E.政策风险

38.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。

A.辅助

B.基本

C.补充

D.主要

39.由（ ）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

A.失业

B.通货膨胀

C.金融风暴

D.政治动荡

E.意外死亡

40.国家对封闭式运作的( )等利息所得免征所得税

A.个人储蓄性教育保险金

B.个人储蓄性住房公积金

C.个人储蓄性养老保险金

D.个人储蓄性失业保险金

E.个人储蓄性医疗保险金

41.许多学者以（ ）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。

A.客户性格

B.生命周期

C.偏好

D.行为

E.年龄

42.下列关于信托的说法，不正确的是( )。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的要有可能达到或实现

43.目前我国保险市场上常见的产品主要有（ ）。

A.分红保险

B.万能人寿保险

C.投资连接保险

D.年金保险

E.投资型家庭财产保险

44.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（ ）。

A.国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右

B.国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右

C.基金50%～60%，股票40%～50%

D.基金60%～70%，股票30%～42%

45.储蓄计划的制定包括（ ）。

A.确定储蓄额度

B.选择储蓄网点

C.选择储蓄理财方式

D.确定储蓄目标

E.选择储蓄存期

46.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ ）。

A.信用风险

B.汇率风险

C.通货膨胀风险

D.政策风险

E.道德风险

47.短期教育策划工具包括（ ）等。

A.住房抵押贷款

B.学校贷款

C.政府贷款

D.资助性机构贷款

E.银行贷款

48.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于短期负债。

A.信用卡透支额

B.汽车贷款

C.教育贷款

D.消费贷款

E.赊销贷款余额

49.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ ）。

A.节约信息成本

B.减少投资的盲目性

C.提供了充分的信誉保证

D.提供多样化的理财产品

E.其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求

50.艺术品投资风险的特性包括（ ）。

A.风险源于市场

B.风险源于投资者自身

C.风险可以控制

D.风险带有普遍性

E.和其他投资项目的风险有必然联系