2023级2025年春金融学

一、单选题（每题1分，共60道小题，总分值60分）

1.假定我国某年外债还本付息额为5091亿人民币，某年货物出口总额为25452亿元人民币，两者之比为20%。这一比率是我国该年的（  ）。（1分）

A

债务率

B

短期债务比率

C

偿债率

D

负债率

2.据京华时报2015年3月10报道，中国XX投资管理股份有限公司某分公司通过网络公开竞争，成功处置2500万不良资产，这种行为属于（  ）管理。（1分）

A

信用风险

B

法律风险

C

操作风险

D

市场风险

3.根据《中国XX银行关键岗位人员轮换和强制休假管理办法（试行）》，该银行对高管人员的正职在同一单位.同一岗位任职满6年的应当进行岗位轮休，这种举措旨在控制（  ）。（1分）

A

流动性风险

B

市场风险

C

操作风险

D

信用风险

4.中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为称为（  ）。（1分）

A

再贴现

B

再贷款

C

逆回购

D

正回购

5.假定某商业银行原始存款增加1000万元，法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为5%，则派生存款总额为（  ）万元。（1分）

A

4000

B

3704

C

4546

D

5000

6.在一国出现国际收支逆差时，该国之所以采用本币贬值的汇率政策进行调节，是因为本币贬值可以使以外币标价的本国出口价格下降，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而刺激出口，限制进口，最终有助于国际收支恢复平衡。这种效应表明，本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际收支的（  ）。（1分）

A

错误与遗漏项目收支

B

经常项目收支

C

资本项目收支

D

金融项目收支

7.投资银行是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业，这是投资银行（  ）上的定义。（1分）

A

行业层次

B

业务层次

C

学科层次

D

机构层次

8.流动性偏好理论认为，当流动性陷阱发生后，货币需求曲线是一条（  ）的直线。（1分）

A

向左上方倾斜

B

垂直于横坐标轴

C

平行于横坐标轴

D

向右上方倾斜

9.既可以经营银行业务，又可以从事证券和保险业务的商业银行经营制度是（  ）制度。（1分）

A

综合性银行

B

持股银行

C

连锁银行

D

专业化银行

10.根据《商业银行风险管理监管核心指标》，不良资产率是指不良信用资产与（  ）的比率。（1分）

A

全部关联授信额

B

资本净额

C

信用资产总额

D

贷款总额

11.商业理财业务的核心活动是（  ）。（1分）

A

财富规划

B

资产管理

C

投资顾问

D

财务分析

12.下列融资和租赁业务中，金融租赁合同不需要自担风险的是（  ）。（1分）

A

售后回租式融资租赁

B

转租式融资租赁

C

委托租赁

D

联合租赁

13.下列商业银行组织机构制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是（  ）。（1分）

A

持股公司

B

分支银行

C

连锁银行

D

单一银行

14.假定我国流通中的现金为5万亿元，单位活期存款为40万亿元，则我国的狭义货币供应量为（  ）万亿元。（1分）

A

35

B

200

C

45

D

8

15.某投资者在上海证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出售的股票，该笔交易所在的市场属于（   ）。（1分）

A

期货市场

B

发行市场

C

流通市场

D

期权市场

16.我国承担最后贷款人职能的金融机构是（  ）。（1分）

A

中国银行保险监督管理委员会

B

中国进出口银行

C

国家开发银行

D

中国人民银行

17.近年来，我国外汇储备管理中采取了允许和鼓励民间资本持有外汇.鼓励企业“走出去”等措施，这类措施直接有助于缓解我国外汇储备（  ）状况。（1分）

A

货币结构不合理

B

资产结构不合理

C

总量过多

D

管理模式不科学

18.“4R”组合策略是当前商业银行营销策略的重要手段，这种营销策略体现的是（  ）导向。（1分）

A

价格促销

B

市场需求

C

竞争

D

客户满意度

19.在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（  ）。（1分）

A

金融交易之后的信息不对称

B

金融交易之前的信息不对称

C

金融交易之后的交易成本

D

金融交易之前的交易成本

20.在我国设立信托公司需要经过（  ）批准，领取金融许可证。（1分）

A

证监会

B

人民银行

C

银保监会

D

银行业协会

21.商业银行在开展理财业务时应将银行理财产品与银行代销的第三方理财相分离，这种做法体现出银行开展理财业务应遵守（  ）规则。（1分）

A

产品独立化

B

风险隔离的“栅栏”

C

统一经营管理

D

业务专业化

22.根据《中华人民共和国信托法》 ，不属于信托文件必须载明的事项是（  ）。（1分）

A

信托期限

B

信托目的

C

受益人取得信托利益的方式及方法

D

信托财产的范围、种类及状况

23.企业未来的现金收入流和现金支出流在货币上不相匹配可能导致的风险是（  ）。（1分）

A

经济风险

B

折算风险

C

利率风险

D

交易风险

24.2014年11月，“沪港通”业务正式启动，上海证券交易所和香港证券交易所允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的在对方交易所上市的股票。这意味着，我国进一步放宽了对国际收支（  ）的外汇管理。（1分）

A

资本项目

B

平衡项目

C

商品与服务项目

D

经常项目

25.按先后次序货币政策的传导和调节过程要依次经历（  ）。（1分）

A

货币市场领域和外汇市场领域

B

金融领域和实物领域

C

实物领域和金融领域

D

资本市场领域和货币市场领域

26.每个影响期权价值的因素的影响程度可以通过期权价值关于各因素的偏导数来体现，这些偏导数称为希腊字母，其中反应利率变动风险的是（  ）。（1分）

A

鞣

B

伽马

C

维伽

D

德尔塔

27.假定某投资者用10000元进行投资，已知年利率为8%，按复利每半年计算一次利息，则1年后该投资者的本息和为（    ）元。（1分）

A

10400

B

10816

C

10800

D

11664

28.费雪认为，短期内货币流通的速度和产出保持不变，所以，货币存量的变化会引起（  ）水平的变化。（1分）

A

税率

B

物价

C

收入

D

汇率

29.凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求取决于（  ）水平。（1分）

A

物价

B

汇率

C

利率

D

收入

30.假定某金融资产的名义收益率为5%，通货膨胀率为2%，则该金融资产的实际收益率为（   ）。（1分）

A

3%

B

7%

C

2.5%

D

2%

31.为了测算遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，商业银行通常采用的流动性风险分析是对流动性进行（  ）。（1分）

A

久期分析

B

缺口分析

C

敏感性分析

D

压力测试

32.信托行为建立的前提和基础是（  ） 。（1分）

A

资金

B

股权

C

委托

D

信任

33.商业银行信用风险管理的“3C”和“5C”属于（  ）。（1分）

A

事中管理

B

事后管理

C

机制管理

D

事前管理

34.金融租赁公司通过资金统筹、财务杠杆运用、金融产品组合和规模经营等运营方式获得的收益是（  ）。（1分）

A

服务收益

B

运营收益

C

债券收益

D

余值收益

35.假定我国流通的货币现金为5万亿元，法定准备金为20万亿元，超额准备金为3万亿元，则我国的基础货币为（  ）万亿元。（1分）

A

18

B

25

C

28

D

23

36.下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各个方面都产生影响的是（  ）。（1分）

A

公开市场业务

B

窗口指导

C

证券市场信用控制

D

利率限制

37.与货币市场工具相比，资本市场工具（   ）。（1分）

A

期限长

B

流动性高

C

安全性高

D

利率敏感性高

38.根据《信托公司治理指引》，我国信托公司的公司治理应体现的基本原则是（  ）最大化。（1分）

A

受托人利益

B

受益人利益

C

委托人利益

D

受托人权利

39.LM曲线上的任何一点，都表明（  ）处于均衡状态。（1分）

A

货币市场

B

商品市场

C

外汇市场

D

股票市场

40.在商业银行资本管理中，反映银行实际拥有的资本水平的资本是（  ）。（1分）

A

经济资本

B

风险资本

C

监督资本

D

账面资本

41.在我国，经营小额贷款业务但不吸收公众存款的金融机构是（  ）。（1分）

A

财务公司

B

金融租赁公司

C

小额贷款公司

D

汽车金融公司

42.假定某股票的每股税后利润为0.5元，市场利率为5%，则该股票的理论价格为（  ）元。（1分）

A

5

B

100

C

10

D

50

43.基金资产（  ）以上投资于股票的为股票基金。（1分）

A

50%

B

70%

C

60%

D

40%

44.关于证券经纪业务的描述，正确的是（  ）。（1分）

A

个人投资者可以重复开户

B

投行可以利用现金账户进行信用经纪业务

C

现金账户不能透支

D

债券账户可以买卖股票

45.反映基金经营业绩的最重要的指标是（  ）。（1分）

A

贝塔值

B

净值增长率

C

基金分红

D

持股集中度

46.下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（  ）。（1分）

A

股指期货

B

开放式金融

C

封闭式金融

D

商业票据

47.在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是（  ）。（1分）

A

市场风险

B

国家风险

C

信用风险

D

操作风险

48.关于并购的描述，正确的是（  ）。（1分）

A

恶意收购又称“白衣骑士”

B

恶意收购多采取协议收购的方式

C

用现金购买股票又称为“交换发盘”

D

管理层收购是杠杆收购的一种

49.2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并于5月1日正式实施。从风险管理的角度，商业银行参加存款保险属于（  ）型管理策略。（1分）

A

风险抑制

B

风险对冲

C

风险补偿

D

风险分散

50.2005年10月，国际金融公司和亚洲开发银行分别获准在我国银行间债券市场发行11.3亿元和10亿元的人民币债券，该种债券在性质上属于（  ）。（1分）

A

欧洲债券

B

外国债券

C

武士债券

D

扬基债券

51.下列金融机构中，属于间接金融机构的是（  ）。（1分）

A

投资银行

B

商业银行

C

信托公司

D

证券公司

52.关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（  ）。（1分）

A

中央银行负责维护货币的稳定

B

中央银行具有发行期货的职能

C

中央银行可以调节货币的供给

D

中央银行负责创造货币的需求

53.投资者以客户的证券作为抵押，贷款给客户购买股票，这种保证金交易模式体现了投资银行的（   ）中介功能。（1分）

A

期限

B

风险

C

信息

D

行业层次

54.如果股票市场是弱有效的，则股价反映了（  ）。（1分）

A

全部内幕信息

B

部分内幕信息

C

全部公开信息

D

全部历史信息

55.根据我国《证券公司监督管理条例》，关于证券公司市场准入条件的说法，错误的是（  ）。（1分）

A

入股股东被判处刑罚执行完毕未逾3年的不得成为证券公司实际控制人

B

证券公司高级管理人员应有3名以上且有在证券业担任高级管理人员满2年的经历

C

证券公司股东的出资应是货币或经营中必需的非货币资产

D

单位或个人可以委托他人或接受他人委托，持有证券公司股权

56.根据2013年中国XX国际金融研究所的测算，如果利息市场化能完全实现，中农工建四大行整体的利息净收入会比2013年下降近一半，利息净收入下降属于这四大行的（  ）。（1分）

A

投资风险

B

汇率风险

C

利率风险

D

法律风险

57.如果美元利率上升，直至高于人民币利率，这回导致（  ）。（1分）

A

国际资本从中国流向美国，人民币升值

B

国际资本从中国流向美国，人民币贬值

C

国际资本从美国流向中国，人民币升值

D

国际资本从美国流向中国，人民币贬值

58.根据2014年的统计数据，我国银行间同业拆借市场中交易量最大的品种是（  ）。（1分）

A

隔夜拆借

B

14天拆借

C

21天拆借

D

7天拆借

59.我国目前尚未完成利率市场化，仍受到管制的利率是（   ）。（1分）

A

贷款利率下限

B

存款利率上限

C

回购协议利率

D

同业拆借利率

60.利率期限结构理论中的预期理论认为，长期债券的利率等于一定时期内人们预期的短期利率的平均值。按照该理论（   ）。（1分）

A

长期利率一定高于短期利率

B

长期利率的波动低于短期利率的波动

C

长期利率一定低于短期利率

D

长期利率的波动高于短期利率的波动

二、多选题（每题1分，共20道小题，总分值20分）

1.下列金融活动中，属于商业银行资产管理范畴的有（  ）。（1分）

A

优化贷款期限结构

B

证券回购

C

债券投资

D

发行债券

E

缴纳法定存款准备金

2.在管理运用或处分信托财产时，我国信托公司可以采取的方式有（  ）。（1分）

A

存放同业

B

以对外借款为目的将信托财产用于质押

C

出售

D

租赁

E

买入返售

3.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行收益合理性的监管指标有（  ）。（1分）

A

总利息收入

B

成本收入比

C

资本利润率

D

资产利润率

E

净利息收入

4.下列举措中，能够减少我国国际收支顺差的有（  ）。（1分）

A

限制低附加值的直接投资流入

B

放宽我国企业对外直接投资的外汇管制

C

鼓励高科技的外资流入

D

严控国外投机热钱流入

E

允许我国出口企业收入存放在境外

5.根据利率的风险结构理论，到期期限相同的债券工具，其利率水平不同的原因在于（  ）不同。（1分）

A

收益率曲线

B

期限结构

C

违约风险

D

流动性

E

所得税

6.根据中国银行保险监管管理委员会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行在理财产品销售中的禁止性行为有（  ）。（1分）

A

向客户出售保本型理财产品

B

将存款单独作为理财产品销售

C

通过买卖理财产品调节监管指标，进行监管套利

D

采取回扣的方式销售理财产品

E

销售人员代替客户签署文件

7.金融工程的主要领域有（  ）。（1分）

A

资产定价

B

金融风险管理

C

金融产品创新

D

离岸货币借贷

E

金融体制改革

8.如果IS.LM和BP曲线存在共同的交点，则在该点上各曲线所代表的子市场同时处于均衡状态，这些子市场有（  ）。（1分）

A

商品市场

B

货币市场

C

外汇市场

D

黄金市场

E

股票市场

9.我国人民币对外币升值，从理论上看，其可能的决定因素有（  ）。（1分）

A

我国的物价与国外的物价相比相对上升

B

市场上的预期人民币贬值

C

我国的国际收支出现逆差

D

我国的国际收支出现顺差

E

我国的物价与国外的物价相比相对下降

10.融资租赁合同特征的说法，正确的有（  ）。（1分）

A

融资租赁合同是双务合同

B

融资租赁合同是诺成合同

C

融资租赁合同是有偿合同

D

融资租赁合同可单方解除

E

融资租赁合同是要式合同

11.存款创造倍数的实现要基于若干假设条件，这些假设条件主要有（  ）。（1分）

A

部分准备金制度

B

非全额现金结算制度

C

券款对付结算制度

D

全额准备金制度

E

固定汇率制度

12.上海银行间同业拆放利率是中国人民银行希望培育的一种基准利率体系。该利率属于（  ）。（1分）

A

算术平均利率

B

单利

C

零售性利率

D

复利

E

批发性利率

13.如果某中国个人投资者只购买了以美元计价的股票，则该投资者承担的市场风险有（  ）。（1分）

A

汇率风险中的折算风险

B

投资风险

C

汇率风险中的经济风险

D

利率风险

E

汇率风险中的交易风险

14.货币政策可供选择的中介目标有（  ）（1分）

A

基础货币

B

再贴现率

C

货币供应量

D

存款准备金

E

利率

15.下列说法中，属于证券私募发行优点的有（  ）。（1分）

A

节省发行费用

B

市场流动性强

C

缩短发行时间

D

发行条款灵活

E

受法律规范的约束少

16.下列金融业务运营模式中，属于传统金融业务电子模式的有（  ）。（1分）

A

手机银行

B

网上银行

C

家居银行

D

互联网基金

E

电话银行

17.按照法律形式划分，证券投资基金的类型有（   ）。（1分）

A

私募型基金

B

合伙型基金

C

公司型基金

D

公募型基金

E

契约型基金

18.我国已经建成的多层次的股票市场包括（  ）。（1分）

A

创业板市场

B

股指期货市场

C

股指期权市场

D

中小企业板市场

E

主板市场

19.在回购协议市场中，可以作为回购证券标的的有（  ）。（1分）

A

商业票据

B

大额可转让定期存单

C

股指期权合约

D

国库券

E

股指期货合约

20.下列金融机构中，由中国证券监督管理委员会负责监督管理的有（  ）。（1分）

A

证券投资基金管理公司

B

信用合作社

C

期货经营机构

D

证券经营机构

E

保险公司

三、简答题（每题10分，共2道小题，总分值20分）

1.简述小国通货膨胀的形成机制。 （10分）

2.什么是货币市场？它主要包括哪些子市场？（10分）