一体化终结性测试

试卷总分:100  得分:100

1.银行理财产品支出包括（ ）等项目。

A.税收

B.银行结算手续费

C.利息支出

D.折扣

E.银行卡年费

答案:

2.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ ）有权提前终止存款。

A.存款人

B.代理人

C.第三方

D.银行

答案:

3.由（ ）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

A.失业

B.通货膨胀

C.金融风暴

D.政治动荡

E.意外死亡

答案:

4.两得宝是投资者向银行（ ）一份存款货币的看涨期权合约。

A.卖出

B.买入

C.选择

D.组合

答案:

5.( )是个人理财最基础的理论。

A.生命周期理论

B.资产组合理论

C.资本资产定价理论

D.期权定价理论

答案:

6.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（ ）的特征。

A.异质性

B.投资与消费双重性

C.房地产实体构成的二元性

D.耐用性

答案:

7.（ ）是个人证券理财的根本作用。

A.规避风险

B.获取收益

C.流动性

D.便利性

答案:

8.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。

A.一般性

B.特定性

C.决定性

D.普遍性

答案:

9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ ）等显著特点。

A.获利空间大

B.本金有保障

C.流动性差

D.流动性好

E.对专业知识要求高

答案:

10.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ ）。

A.风险保障和投资双重功能

B.只具有投资功能

C.投资收益水平不确定

D.投资收益水平确定

E.保险合同列明分红条款

答案:

11.按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ ）。

A.信用风险

B.汇率风险

C.通货膨胀风险

D.政策风险

E.道德风险

答案:

12.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。

A.货币储蓄

B.银行转帐

C.银行咨询

D.服务

答案:

13.个人理财业务流程包括（ ）等步骤。

A.建立客户关系

B.收集客户信息

C.分析客户财务状况

D.整合个人理财策略并提出财务策划计划

E.执行和监控财务策划计划

答案:

14.个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。

A.购置价

B.平均购置价

C.当前市场价格

D.视情况而定

答案:

15.随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（ ）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。

A.人寿保险信托

B.财产监护信托

C.遗嘱信托

D.契约信托

答案:

16.下列( )能作为债券发行主体。

A.中央政府

B.社会团体

C.金融机构

D.个人

E.公司

答案:

17.在租赁契约中，可以通过（ ）等措施，来将风险转嫁给租户。

A.规定最低租金

B.规定最高租金

C.租金随价格指数调整

D.由承租人负担经营维修及保险费

E.由出租人负担经营维修及保险费

答案:

18.下列关于信托的说法，不正确的是( )。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的要有可能达到或实现

答案:

19.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征由高到低的排序依次中风险与收益最高的是（ ）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场型基金

答案:

20.证券投资基金的特点包括（ ）。

A.集合理财，专业管理

B.组合投资，分散风险

C.利益共享，风险共担

D.严格监管，信息透明

E.独立托管，保障安全

答案:

21.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( )等。

A.金融

B.投资

C.税务

D.社会保障

E.养老金及职工福利

答案:

22.建立客户关系的方式有（ ）等。

A.与客户见面

B.电话交谈

C.网络联系

D.通信

E.书面

答案:

23.生命周期理论认为，人们更加偏好（　　）的消费模式。

A.年轻时多消费，年老时少消费

B.年轻时少消费，年老时多消费

C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D.每个人的爱好不同，没有统一的模式

答案:

24.个人银行理财产品的种类包括（ ）。

A.人民币理财产品

B.个人信托理财

C.个人保险理财

D.外汇理财产品

E.卡类理财产品

答案:

25.个人外汇交易的操作方法包括（ ）。

A.保值

B.增值

C.套汇

D.套利

E.套汇、套利相结合

答案:

26.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方式计息。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存领取

D.存本取息

答案:

27.艺术品投资的主要种类包括( )。

A.书画艺术品

B.陶瓷艺术品

C.古典家具

D.古钱币

E.铜镜等其他艺术品投资项目

答案:

28.信托的最基本职能是( )。

A.投资职能

B.资金融通职能

C.财产管理职能

D.公益服务职能

答案:

29.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。

A.回顾客户的目标与要求

B.评估财务与投资策略

C.评估当前投资组合的资产价值和业绩

D.调整投资组合

E.及时沟通客户并获得客户授权

答案:

30.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（ ）因素。

A.客户的收入

B.客户的风险偏好

C.客户的投资成本

D.客户的投资策略

E.经济前景

答案:

31.许多学者以（ ）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。

A.客户性格

B.生命周期

C.偏好

D.行为

E.年龄

答案:

32.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ ）。

A.为高端客户服务

B.理财产品有保本型

C.理财产品有不保本型

D.明码标价的收费服务，并且费用低

E.人员素质高等

答案:

33.目前我国保险市场上常见的产品主要有（ ）。

A.分红保险

B.万能人寿保险

C.投资连接保险

D.年金保险

E.投资型家庭财产保险

答案:

34.退休养老投资渠道包括( )。

A.储蓄投资

B.基金投资

C.房产投资

D.保险投资

E.信托投资

答案:

35.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。

A.辅助

B.基本

C.补充

D.主要

答案:

36.个人外汇交易的基本程序包括（ ）。

A.开户

B.申请

C.报价

D.交易

E.证实与交割

答案:

37.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（ ）需特别关注。

A.信用风险

B.汇率风险

C.政策风险

D.道德风险

答案:

38.以下属于个人资产项目的是( )。

A.接受别人的礼品

B.租借的房屋

C.收藏品

D.汽车

E.按揭房产

答案:

39.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（ ）。

A.经营风险

B.流动性风险

C.财务风险

D.信用风险

答案:

40.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ ）。

A.保费中的投资保费进入储蓄账户伟进入投资账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无法获得分红

E.设置独立投资账户

答案:

41.（ ）最早提出了贴现现金流量的概念。

A.夏普

B.威廉斯

C.马克维茨

D.莫迪利亚尼

答案:

42.储蓄计划的制定包括（ ）。

A.确定储蓄额度

B.选择储蓄网点

C.选择储蓄理财方式

D.确定储蓄目标

E.选择储蓄存期

答案:

43.（ )是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。

A.汇率风险

B.利率风险

C.信用风险

D.操作风险

答案:

44.政府债券具有（ ）等特点。

A.安全性高

B.流动性强

C.收益稳定

D.不享受免税待遇

E.享受免税待遇

答案:

45.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ ）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。

A.资金

B.动产

C.不动产

D.股权

E.知识产权

答案:

46.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（ ）等因素来选择学校。

A.学校的特点和地理位置

B.师资力量

C.学费高低

D.子女的兴趣和偏好

E.子女的学习能力

答案:

47.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。

A.4%,10%

B.4%,15%

C.5%，10%

D.5%，17%

答案:

48.一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（ ）。

A.1583.4万元

B.2583.4万元

C.12549.878万元

D.22549.880万元

答案:

49.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ ）。

A.银行个人外汇理财产品

B.个人外汇交易

C.A股

D.B股

E.外汇信托产品

答案:

50.在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（ ）。

A.个人所得税

B.消费税

C.增值税

D.房产税

E.关税

答案: